第536页 | 财务自由之路系列（全六册） | 阅读 ‧ 电子书库

第一章
男性和女性对待金钱有差异吗

谁拥有金钱，谁就掌控了规则。

对于女性来说，这意味着：

一旦有了钱，

她们的生活就不再受他人掌控。

——朱迪·雷斯尼克（Judy Resnick）

当你考虑要改变目前的生活时，有哪些东西是必需的呢？什么才能让你感觉到富有？是物质上的富有，还是精神上的充实？什么才能让你过上想过并且适合你的生活？

你大可以看着镜子，告诉自己：“从现在开始，一切都会改变！”然而，你相信会有改变，一切就真的会发生吗？

所有的问题都直接或间接与“金钱”有关。金钱，当你在读出“金钱”这个词的时候，就有一种自由的感觉，很美妙，但金钱也常常会引发人们一些不愉快的联想。不知何故，我们立刻就有了自己的认同方式。我们对金钱的态度是影响改变的关键。

金钱很重要

认为金钱可以解决我们所有的问题，是十分愚蠢的。但是，意识到金钱可以给我们带来更多的机会、更多的安全感，更有可能帮我们实现梦想，结识更多有趣的人，让我们有机会踏足更多奇妙的地方，对我们产生更大的影响，也是十分重要的。

金钱是一种自由，能够使女性实现独立。迄今为止，金钱实际上比看上去更能解决女性的问题。因为在很多情况下，还没有实现真正的男女平等。陈旧的、固有的体制仍然占据统治地位。

令人惊讶的是，金钱能改变这种情况。金钱改变了你对自己的感觉，也改变了别人对你的感觉。女性深知，只有在财务上独立，才能实现真正的独立。只要女性还不能展示自身优势，关心理财，真正的平等就只是一厢情愿。

因为金钱真的很重要。金钱赋予女性力量。有钱人更能被人接受，人们更愿意聆听你的意见。金钱给予你一定程度的安全感。一般的事物将无法轻易地使你失去心理平衡。金钱起到了舒缓的作用。

金钱同样影响了生活的其他方面。有钱可以让你更好地表现自己，让你按照自己的想法生活，让你和家人过上应有的生活。有了钱，你可以更加轻松地实现自己的目标。你可以做出贡献，使我们的世界变得更加美好。

两种极端

我发现，人们对待金钱，通常有两种极端的态度。

有些人眼睛里只盯着钱，所有事情都围绕金钱进行，金钱是生命中唯一有价值的存在。我们大多数人都不喜欢这类人。

还有另外一种极端情况。这类人极力避免自己成为第一类人，他们避免在任何情况下与金钱打交道。对他们来说，别的东西要比那些“阿堵物”重要得多：人际关系、家庭、健康、精神、人情冷暖……即使我们不可能鱼和熊掌兼得。这类人尽可能地回避“金钱”这个话题：账单不拆开就放起来，银行对账单放在待办事项的最后。对金钱，尽可能闭口不谈。

重要的是，我们必须认识到这两种态度都属于极端情况，要找到一个平衡点。我们必须明确地知道金钱有多重要，我们希望在这上面投入多少时间，要学会把金钱变成生活中的一种支持力量。

在我们的文化中，可以谈论疾病的治疗方法，也可以谈论婚姻问题，甚至谈论我们的隐私。但是，谈到金钱，就没有人说真话。让我们转变一下思维，谈一谈金钱吧！

有差异吗

有一次，我正在一家餐厅构思这本书的内容。我在便笺上写下所发现的一些男性与女性处理金钱的差异。和我同行的一位生意伙伴，略带批评地浏览了一下我的笔记。

他说：“当然存在一些差异，但大部分只存在于少数女性身上。”

我刚要开始向他讲述我与研讨班女学员多次探讨的结论，以便给他上一课时，邻桌发生了一件事。这件事也许是“日常见闻”，并不值得大惊小怪。但是，这也许是很有意义的一件事。许多女性对待金钱的典型极端态度由此可见一斑。

我们观察到了以下情况。邻桌的夫妇准备结账。那位女士悄悄地把钱塞进男士手里，好让他把钱递给服务生。这也许是出于好意，女士显然想为男士免除尴尬。因为按照常理：“女人不能为男人付钱。否则成何体统？人们会怎么想？”

她偷偷摸摸的行为表明，她觉得自己做了“不该做”的事。对于这位女士来说，这显然是颠倒了“正常”的角色分工。这是依赖关系中的“角色倒转”。许多女性不把自己在财务上占优势，视为完全正常的情况或去享受这种地位，而是产生了一种内疚感，好像她们置身自己原本不该获得的权力中。

不只如此，那些习惯在公开场合自己付钱的女性，经常遇到服务生将找零的钱递给同行男性的情况。这当然是服务生的疏忽，但是人们在潜意识中，依然试图恢复惯有的秩序，就好像这世界上有钱的是男性，他们付钱是最自然不过的事情了。真是男权专制。

对此，我的看法完全不同。我认为，女性取得财务独立是世界上最天经地义的事情。在很多情况下，依赖别人并不值得大肆推崇，也没必要。我们无法用这本书一下子改善这个世界，但是，你可以改善自己的世界。你可以实现财务独立——在7年之内。这就是我写作本书的原因。

请你先了解一下我的经历吧。我想通过我的故事，和你说说我对金钱的态度。

博多·舍费尔的故事

在我13岁的时候，父亲就过世了。在他的葬礼上，前来吊唁的朋友对我母亲说的话，让我久久无法忘记：“他真是过劳而死啊。”早些年的经历，让我下定决心变得富有。当时的我很矛盾：一方面，我希望变得富有；另一方面，我绝对不想“过劳而死”。

这就与我所接受的教育相悖。时至今日，《圣经》中的这句话仍在我耳边响起。你可能也听过：“富人要进入天堂，比骆驼穿过针眼还要艰难。”（顺便说一下，这句话是完全错误的，其意义在翻译的过程中被曲解，我将会在“对待金钱的态度”这一章进行说明。）

一方面，金钱不是什么好东西——有钱人不能进入天堂；另一方面，我又想变得富有，因为我开始意识到有钱可以使生活变得更美好。

我在26岁那年破产了。不仅是财务上破产了，我的身体和精神也都崩溃了。我内心模棱两可的价值观，总是拉着我走向相反的方向。

我的人际关系全盘皆输。我变得孤独，没有自信。我感到沮丧。我为自己感到难过，我无法想象这一切会真正发生改变。最重要的是，我一点都不知道自己如何去改变这一切。

在这种情况下，我遇到了我的第一位金钱教练。我从他那里学到了金钱的基本法则。那些法则容易理解，但并不总是容易做到。我在《财务自由之路》一书中描述过。

几年之后，我实现了财务自由。也就是说，我可以依靠自己的钱在银行产生的利息生活。我赚到了一定数额的金钱，也实现了自己的目标，我过上了梦想中的生活。现在，我拥有了为之努力奋斗的一切。

接下来，发生了一件让我始料未及的事，我变得郁郁寡欢。空虚的感觉蔓延了我的全身。我意识到，赚钱并不必然意味着幸福。但是，我不想承认这一点。我欺骗了自己，因此，我一开始就没有感受到真正的幸福和满足。

面对外界，我总是装作自己很了不起，周围的人都羡慕我，我的确短暂地感到骄傲、自豪。但是时间一久，这种感觉也不能让我感到满足了。

请你想象一下，那时的我终于实现了自己的目标，能够依靠自己的钱生活，但感觉不到幸福。准确地说，我甚至感觉自己十分可悲。我觉得自己的生活很无聊，失去了前进的方向，似乎我的人生将会越来越沮丧。

一天晚上，我醒来后再也无法入眠。我开始反思。为了整理自己的想法，我打开日记本，将这些记录下来。我一直写到天亮。我记下了自己曾经对金钱的期待，描述了自己成功后真实的想法。

后来读自己当时所记的全部内容，我第一次意识到自己是不幸福的，觉得不能让自己继续这样下去了。我需要一种意义，需要一个任务。我想充满激情地去工作。

这之后的几年，我开始寻找自己的人生意义。我想知道自己是谁。如果失去了一切，我会是谁？我还想知道自己为何存在于这个世界。我能做些什么，让地球变得更加美好？

为了找到这些问题的答案，我花了很长时间。实际上，我早就浪费了很多时间。特别是因为，我起初是追求财富，而后才为了人生目标而奋斗。而现在同时做这两件事，让我感觉更好、更充实。

我有一个梦想：我想帮助其他人变得富有，让他们既拥有财富，又很幸福。我想帮助其他人实现真正的富裕。

我还有第二个梦想。尽管我能为成年人提供这方面的重要帮助，但一想到我们的孩子无法在学校学到这些，我仍然感到心痛。出于这方面的考虑，我想在非洲建立学校。

我和我的伙伴，与救济世界饥饿组织（Welthungerhilfe）[1]一道，建立了4所学校。

我认为，给内心告诉我们的地方提供帮助，是我们的责任。现在，在我们的努力下，非洲每天有1500名儿童能够上学，有食物饱腹。对此，我深表谢意。

我为什么要讲这些？首先，我想告诉你我的观点。其次，我想向你解释为何本书并不仅仅限于财务技巧。我想帮助人们变得富有，变得快乐，两者是密不可分的。这就是我不只是在谈论金钱的原因。但是，我还要说：“真正的财富是你与生俱来的权利。”

我并不知道你正处于哪个阶段——无论是财务上的，还是生活上的。

也许你正处于人生的盛夏，你觉得一切顺风顺水。那你可以从本书中寻找一些值得思考的想法。当然，其中还有很多有用的技巧。

也许你正处于人生的凛冽寒冬，不知如何度过接下来的几个月，心中毫无希望。如果是这样，我要祝贺你正拿着这本书。我相信，每一种痛苦的背后都藏着一个金矿，我们只需要发现它。我希望这本书能帮助你发现你的金矿。我知道，每个人都有一座金矿。

一个谜

我一直致力于研究“金钱”这一主题。我经历了人生的起起伏伏，见过处于不同财务状况的人。这些年来，我一直在问自己：“为什么有的人有钱，而有的人没钱呢？”为什么有的人眼里只有美元，有的人却一直无视金钱呢？而对于不属于这两种极端的人，为什么他们之间的富裕程度也存在如此大的差异呢？这似乎是一个谜。

你是否有过以下的观察？人们成长的环境相似，受到相似的父母、朋友、学校和电视节目的影响，拥有基本相同的机会，甚至赚着差不多的收入，但是，当我们查看他们的资产账户时，会发现不同。

当然，你肯定已经注意到了。你肯定认识一些人，他们精干、善良并且努力工作，但只存下很少的钱；或者还有一些人，他们看上去好像就要成功了，但是，突然发生了一些事情，他们又得从头开始。

我无法理解这一切的成因。我常常问自己，是否存在某种形式的高级审判者，某种物或某个人，随心所欲地掷出骰子，毫无系统，毫无计划。因此，有的人“幸运”，而有的人“倒霉”；有的人有钱，而其他大多数人没钱。老实说，我对此深表怀疑，至少我从未确信过类似的说法。

难道是那些“成功”的人有着比常人更强烈的欲望？难道是他们的能力更强？这一点我也没有观察到。从我的经验来看，我认为成因并不在于一个人的欲望，也不在于人的能力或智力。

内在障碍和外在障碍

是什么阻挡了人们去争取梦寐以求的财富？我认为阻碍我们前进的，是同一件事：障碍——财务上的障碍。

我总结出了两种财务上的障碍。

很明显，第一种是外在障碍。现金太少，没有什么机会，我们成长和生活的环境，对财务问题的了解太少，不仅限于漠视甚至懒惰的态度。这些障碍都是很容易识别的，也很容易克服。最终，我们都会解决我们意识到的任何问题。

第二种就是内在障碍，对付它就难多了。内在障碍很难克服。之所以困难，是因为我们在大多数情况下很难找到决定性的内在障碍。我所说的内在障碍，是指情感障碍。换句话说，就是我们对于金钱的想法，最主要的是我们想到金钱时的感受。正是这些情感障碍，真正阻碍我们拥有和享受梦想中的生活。

我坚信，我们不能将金钱和对金钱的感受分开。实际上，我们对金钱的想法和感受，最终决定了我们将创造和拥有多少钱。我们许多人没有获得想要的金钱，主要原因是想法和感受变成了内在障碍。即使我们希望拥有更多的金钱，但内心世界仍然建立了一些“观念”，使我们免受这些金钱的“侵害”。我们在内心深处不相信金钱会带来好处。

此外，同样是这些想法和感受——以及由此产生的“观念”——帮助其他人得到了金钱。因为拥有了积累财富和保持财富的情感基础。

换句话说，获得财富的原因就是我们的想法和感受。正是我们的“否定财富程序”和“肯定财富程序”，最终决定我们在生活中能够积累多少财富和保持多少财富，以及我们有多幸福。

是的，不能也不应将金钱与我们的感受、对金钱的态度分开。我们只能从整体上来解决这个金钱问题。

基于这些，我希望借助本书，让你获得一位实践式的咨询专家的指导，向你展示女性如何在7年之内实现财务独立。此外，我还想邀请你分析对金钱的态度，并做出必要的改变。只有双方共同努力，才会有真正的改变。只有这样，金钱才能成为你快乐的话题。

你拥有怎样的态度

涉及金钱，我们的感受拥有十分重要的话语权，这是一种必然的或合乎逻辑的结果。正是你的情感——你的财务行为所触发——决定了你今天的财务状况。未来，你的情感将继续指引你和你的财务状况。你的情感决定了你对金钱的感受，也决定了你对自己的感受。

研讨班的很多学员向我寻求建议。很久以前我就意识到，仅凭这些建议，并不能发挥作用。因为，如果态度不改变，问题很快会从另一个地方出现。把钱给这样的人，不能起到什么作用。如果想让干涸的河床再次有水流淌，那么，引入原河道的水流可能性更大。

我观察了研讨班学员对金钱和财富的想法。我得到的结论总是一致的，即结果是特定情感的体现。

例如，为什么有些人知道这不会给他们带来任何收益，仍然选择一次性将房款付清呢？答案就是：恐惧。“我害怕失去我的钱。即使把钱花在买房上没有给我带来任何收益，至少放在那里是安全的。”为什么女性将50%的收入存入储蓄账户中？还是因为恐惧。

有一次，我在电视上为一位陷入疯狂购物的女士做咨询。她在8周之内为自己和家人造成了4万欧元的债务。她觉得什么东西都适合自己。我问她购物时有何感受。她答道：“我很羞愧，也生自己的气。我该怎么办？”

有人说：“任何有关‘金钱’的话题都让我感到恐惧。”

有人说：“我没有安全感。我不相信自己能够做到。”

“我生我丈夫的气，他就这样把我们的钱从窗户扔了出去。”

我发现，研讨班学员一遍又一遍地使用相同的词。无论他们是否富有，是否有债务在身，抑或曾经富有而后来一无所有，抑或工作多年却没有存款，不知怎样支付下一份账单……他们都拥有相同的感受，就是从未获得足够多的金钱。

无论处于哪种财务困境，他们反复使用相同的词语——都是表达某些情感的词语——来描述。他们的回答总是反映相同的5种情绪：恐惧、内疚、羞愧、愤怒和自卑。

当生活被恐惧、内疚、羞愧、愤怒和自卑这样的情绪支配时，生命之舟一定不会驶向富裕和幸福。

72小时规则

我不仅想邀请你阅读这本书，还想鼓励你一起参与，采取行动，“越快越好”（SSWIM）。SSWIM是我们公司使用的缩写，代表着“So Schnell Wie Irgend Möglich”。

尽快采取行动，就是基于“72小时规则”。我想向所有没有读过我的《财务自由之路》一书的人复习这一重要规则。

你是否经历过，你已计划好要做一些事，后来没有真正按照计划去执行？那么，欢迎你来到我们的俱乐部。但是，也许你是这样解释的：“那是因为我没有纪律观念。只是因为我才智不够，也不是很喜欢纪律。”

这都不是你没能把计划付诸实践的决定性因素。真正的原因是：你没有遵守“72小时规则”。这意味着，你必须在做出决定后的72小时之内，迈出实践的第一步，否则你开始做这件事的机会，就只有1%了。

个人财务状况的情绪测试

让我们先进行“自我分析”的测试。

这个测试不仅是简单地评估你的财务状况，还能反映你对自己的财务状况的感受。请你不要过多考虑你赚得多还是少，是否有具体的财务计划，是否知道年利率最低为12%，是否有足够的储蓄金应对未知的意外，是否可以支付所有的账单，是否负担得起自己想要的奢侈品……不要仅仅以直白的数字来评估自己的财务状况。

相反，我想请你回想一下你对金钱的真实的想法和感受。因为我们内心的感受，影响了我们的生活。

现在，请你冷静下来，找到内心的深层感受。你要做一些笔记，这将使你更容易识别情感世界中的“共同线索”。

1.金钱对于你来说意味着什么？金钱是一个快乐的话题吗？（这里说的金钱，包括你拥有的钱、你没有的钱，以及你某些情况下急需的钱。）

2.你相信你的钱是应得的吗？你应该拥有更多，还是更少？你应该得到更多的钱吗？

3.你是否觉得钱不够用？是什么让你产生这种感觉？你感到羞愧吗？你希望这种感觉消失吗？

4.当你遇见一个真正富有的人，你会有怎样的感觉？你是否认为这个人一定不幸福？你是否认为这个人一定行为放肆？还是说，你会因此对自己的财务状况感到恼怒？

5.如果有一个人和你的生活情况类似，但他比你有钱，你会有何感受？是沮丧、嫉妒，还是高兴？这对于你而言，是激励，还是阻碍？

6.你对自己的财务状况是否有自信？

7.你的财务状况对你的生活有什么影响？

8.你如何用一句话描述你的财务身份？（我们都对安全感有需求。我们不仅需要吃的、喝的，以及住的地方，还想知道我们是谁。）那么，从财务角度看，你拥有什么样的身份？一个一事无成的女性？一个精明的女商人？一个愚昧无知的女性？一个榜样？一个食利者？

每当有人向我寻求建议或者帮助时，我都会先提出这些类似的问题。因为仅仅治愈表面症状，不算是真正解决了问题。我们必须根除其内在病因。没有人天生是财务方面的失败者，在情感方面，总有对应的原因可循。上述问题可以帮助我们找到原因。

请再次仔细阅读你的笔记。你注意到了什么？现在，请尽可能详细地描述你的整体财务状况。

请认真对待这些问题。这些答案会让你清楚地了解自己的强项和弱项。你会更清楚地了解自己的内在情感障碍。

如果目前恰好有财务方面的困扰，请你写下钱不够时你的内心感受。如果你攒下了一小笔钱，请你写下此时你的内心感受。如果你比朋友有钱，或不如他们有钱，也请你写下你的内心感受。

也许你认为这不会给你带来什么变化，或者你反正已经知道自己对于金钱的感受，我还是想请你用笔记下你对这些问题的思考。你会为自己所写下的内心感受感到惊讶。

请标出所有反映你的感受和情感的句子。虽然我不认识你，但我可以预测你使用了哪些句子描述你的恐惧、内疚、羞愧、愤怒和自卑。

我再强调一下：只有真正地静下心来，用“写”的方式来做个测试，你才能了解到自己对于金钱的感受和情感。如果你不了解自己的情感，你就无法改变。

不要依赖别人

我们很大程度上受到周围人以及一些重要经历的影响。

我的父亲是一位“强势的男人”。他不想让我的母亲受累，尽可能承担了一切。他盖房子，管理财务，支付账单，赚钱，制订预算计划，签下储蓄合同和人寿保险。我的母亲完全依赖他。甚至在他生病之时，一切也没有改变。即便知道自己时日无多，他还在操持一切。

后来，他离开了人世。我的母亲失去可以依靠的人。当时我只有13岁，妹妹只有7岁。悲痛袭来，我们感觉到彻底的无助。我永远不会忘记母亲哭着对我说：“博多，我不知道要从哪里开始。我从来不需要操心任何事情。”

后来我才知道，我的父亲生前买了人寿保险，所以我们不必受苦。然而，我的母亲还是崩溃了，因为她认为自己无法应付财务方面的问题。

我经常问自己，如果我的父亲没有早做准备，会发生什么？许多男人都不会这样做，或做得还不够。现有寿险保单的额度，常常不能真正弥补收入的损失。我的母亲真是不幸中的万幸。

但是，我们的财务保障可以依赖运气吗？我们的个人责任体现在哪里？涉及重大问题时，我们绝不能依靠他人，任人摆布——即使是你自己的生活伴侣。

时代在变

当然了，这并非易事。许多具有传统思考方式的男性，通常从自己作为“养家者”的角色中，寻求生活意义和自我价值。几百年来，金钱一直属于男性的世界。在中世纪后期，德国一些城市的女性只可以拥有家庭财产中的两个半芬尼[2]。直到20世纪50年代后期，女性才可以拥有自己的账户。但是，时代在变，许多女性做了典范，靠自己的努力变得富有。

亿万富翁吉尔·巴拉德（Jill Barad）女士，就是凭借自己的努力积累了巨大的财富。她是世界最大的玩具制造公司美泰玩具公司的首席执行官。芭比娃娃就属于这家公司。巴拉德女士还通过并购和取得特许经营权，将诸如太空玩具、费雪、芝麻街、火柴盒、迪士尼和风火轮等品牌整合在一起。虽然有家庭（或许正因为如此），她仍然取得了这些成就。

让我印象最深刻的是埃拉·威廉姆斯（Ella Williams），她是1993年美国年度企业家。为撰写此书，我特意对她进行了采访。

埃拉·威廉姆斯访谈录

有些女性天生迷人，我们被她们的魅力深深吸引。我在1993年首次结识了这位女性。这位女性看起来有着宽广的胸怀。她的言谈充满激情和温暖，听众丝毫不会怀疑她的真诚。她谈到要改善女性在社会上的现状，人们不会觉得她只是夸夸其谈。她总是全力以赴，认真对待所面临的任何问题。

这位女性并非身无分文的梦想家，她就是20世纪最成功的商业女精英之一，埃拉·威廉姆斯。凭借在商业上取得的成就，她获得了所有人们可以想象得到的奖项和荣誉，比如美国年度企业家。她还获得了年度商业人物、年度企业家、年度小型企业承包商、三次年度小型企业主承包商、年度杰出女企业家以及杰出女性等殊荣。

埃拉·威廉姆斯的父母有12个子女。5个女儿的待遇与儿子截然不同，儿子可以做任何事。她的父亲对女性有自己的看法，他觉得女性就应该待在家中做家务、生孩子。埃拉想到外面去，想要自由，希望在工作上帮助父亲。但是，她得到的答案总是：“待在家里，帮你妈妈干活。”因此，她对自由的渴望越发强烈。和母亲共度的时光也是好的。最重要的是，她从母亲那里学到了日后对她帮助很大的两件事——做饭并相信自己。她的母亲总是对她说：“你能够实现自己真正想要的一切。”

年龄稍大一些，她更清楚地感受到自己作为黑人女性受到了歧视。但是，她接受了挑战，还成为第一位黑人啦啦队队长。这更加激励她相信一切皆有可能。但是，她的情况一开始并没有好转。她为了实现自由而结婚，后来婚姻破裂，又再婚。她的第二任丈夫有暴力倾向，与她分手后还企图报复她。他视她为自己的财产，根本不接受离婚的现实。他想从身体上、精神上以及经济上摧毁她。他继续虐待她，还试图将孩子从她身边带走，尽管他其实并不喜欢孩子。每天晚上，她都是哭着入睡的。

埃拉·威廉姆斯除了有两个要照顾的孩子，一无所有。她靠收集废饮料罐为生，每收集25～30个罐，仅仅可以换来15美分。不过，这样至少可以养活自己和孩子们。那时，她都35岁了，希望提高生活品质，但是，即使从事各种最劳累的工作，情况也没有改善。她很努力，但总是不能找到一份持久固定的工作。大多数情况下，公司都会将没有人愿意干的活儿交给她。她鼓励自己：“如果这样的工作我都能完成，我就可以当老板了，因为我已经掌握了最困难的那部分工作。”

一天，她读到了一则政府公告。这则公告改变了她的一生：“政府保护从事非传统行业的女性，保证三年内不会出现竞争对手。”但是，除了这个承诺，没有其他帮助。

她碰巧又在同一份报纸上读到了系统工程师可以从军队得到订单的信息。她决定成立一家公司，专门从事使旧系统升级的工作。

但是，她对此一无所知。她没有大学学历，也不了解工程师的工作。除此之外，她未曾做过个体经营者，不知该从哪里开始办理所有的手续。但是，母亲的话一直深深地印在她的脑海中：“你能够实现自己真正想要的一切。”她知道自己和男性一样聪明，只是缺少相关的专业知识罢了。所以，她将招聘需要的专业人员。

没有钱，一切都不容易。最终，她说服了一位市场经理和一位工程师为她工作。

所有人都知道未来会很艰难，因为她的企业计划看起来要3年才能签下第一份合约。这3年的日子，困难远非如此。她现在在新公司工作，为了赚钱，也做很多兼职。她欠下的债务很快就超过了20万美元。此外，她无法保证3年之后可以真正同军队做生意。那时候，她不认识军队里的任何人。没人愿意听信一位黑人女性的话。

但是，她还是利用了这3年时间，借助自己的厨艺与军方官员做了交流：她为男士们烹制了美味的食物，还定期带去自己烘焙的饼干和点心。这是她从母亲那里学会的：要征服一个男人，先征服他的胃。她在伙食不好的军队受到了欢迎，他们确实很期待看到埃拉·威廉姆斯到访。

在那个时候，她有没有过自我怀疑？她说道：“我根本没有时间去怀疑，也不会去怀疑，我所有的一切都投入公司了。我必须成功，为了孩子们，也为了我自己。”

终于，她得到了给军队的高层决策者展示自己公司产品的机会。离最重要的准备工作还有几个月的时候，她的市场经理——已成为她的伴侣——突然离世了。她陷入巨大的悲伤不能自拔，所幸最后她还是打起了精神。她记住了过世伴侣的笔记，鼓足勇气，担当起展示公司产品的重任。她必须向专家展示产品的特点，回答问题。她表现得无所畏惧。大家对她很友善，毕竟大家欣赏她的厨艺。

最终，她拿下了800万美元的订单，800万美元！她不敢相信自己的运气，这看起来太不真实了！美梦很快就消失了。负责审核该合同的地区政客否决了她：“你一无所有，不能一开始就拿到800万美元的订单。最多只能给你2.5万美元的订单。”埃拉·威廉姆斯的反应十分激动，以至于那个政客拒绝再与她交谈。

她要寻求政治帮助。她开车前往华盛顿，试图向议员求助。一开始她只能在州政府门前等待，没有机会。就这样持续了一段时间。不知从什么时候起，国会议员觉得她很和善，会和她谈上几句。她必须这样做，这关系到她和孩子们生存的基本问题。她在为自己的生活而奋斗。她和来往的议员交谈，不曾放弃。在这样不断的坚持下，事情有了转机。一位议员的秘书和她成为朋友，为她提供了帮助。越来越多的人被她的勇气和决心感染。

最终，她的合同获得了批准——受到了“上层”的大力支持。埃拉·威廉姆斯做到了。之后的3年有了着落。她终于可以招聘需要的人手，租赁办公室，向员工支付薪水。她继续为她的客户烹制美味，客户为她带来了新的客户，并在3年期满后又与她签订了新的合同，价值1200万美元。

埃拉·威廉姆斯希望通过我，同你分享一些信息。

●最重要的就是自信。请你一直保持自信。自信会引起生活水平是贫困、中产抑或富裕的区别。

●如果我能做到，那么每位女性都能做到。你要相信这一点。你也要教育你的女儿，作为女性，她可以实现一切。如果说，我作为一名黑人女性能够受邀同克林顿总统及其夫人在白宫座谈，那么，这证明了我们能实现一切。

●请为未来做好准备。学会和新媒体打交道。

●请为自己创造一个我们真正想要的生活环境。这完全取决于我们。我们要创造一个能充分发挥潜力的环境。

显然，许多女性没有承担起自己能尽和应尽的责任。以下几点表明，这是完全错误的：

●统计表明，女性绝对是更优秀的投资者。

●个体经营者中，破产的女性比男性少。

●男性和女性的平均收入差距为21%。

很多女性生活在贫困线以下

然而，在“女性与金钱”这个标题之下，隐藏着工业化国家最恶劣的弊端之一。其中所涉及的，并不只是女性的工资和福利仍然相对过低。时至今日，仍然有这种因性别而带来的不平等现象，这实在令人震惊。

我们来看一些数据。从整体看，女性工人的收入水平只达到男性工人的86%，女性职员的收入水平则只有男性职员的76%。随着年龄的增长，这种差距越来越大。尽管26岁的女性的收入是她的男性同事的87%，但是，55岁的女性的收入只有同龄男性同事的66%。此外，女性通常在生产率和利润率较低的行业工作——这通常意味着低收入。

女性最高收入一直只与男性的平均最低收入持平。但是从长远来看，女性的收入普遍较低，不是最重要的问题。我们更应该重视“女性与金钱”这一问题。很多数据与事实都不尽如人意，至少应该引起我们的深思。

在这里，请允许我列举一些我在研究“女性与金钱”这一主题时收集到的可怕事实。

●让我们看看“投资”储蓄账户。按照0.5%的最新利率计算，需要144年才能将存入的金额翻一番。例如，你有10000欧元存在储蓄账户中，那么，你需要144年才能得到20000欧元。这实在太久了。如果我们现在按照2.5%的通货膨胀率计算，30年之后，你的储蓄账户中的钱就只值5600欧元了。因此，把钱存在银行，只会让你变得贫穷。尽管如此，很多女性还是把50%以上的钱存入储蓄账户。

●80%的女性仅仅依靠不到600欧元的退休金生活，这就使生活处于贫困线以下。

●27.2%的妻子不知道丈夫赚多少钱。她们根本不知道丈夫把他们共有的钱花在了哪里。

●几乎总是男性在关心投资的事情。80%的女性完全将财务大权交给男性——顺便说一句，并不一定是交给自己的伴侣。许多单身女性倾向于把财务委托给男性处理。这个男性通常是父亲、兄弟或者某个女性朋友的男性友人。

●91.7%的女性不得不接受婚姻法规显著的性别歧视，分居或者离婚常常给女性带来生存问题。

●大多数女性不是为了积累财富而储蓄，而是为了购置大件物品，或者为了孩子。于是，妻子存下来的钱又花掉了，同时，丈夫的财产却增加了。

为什么很多女性没钱

这些弊端很糟糕。就拿收入差异来说吧，这就是不公平的，也不应该这样。无论怎么解释都说不过去。这让我感觉到很愤怒。因此，你可以在本书中找到完整的一章内容，帮助你轻松地在短短的3个月内将收入提高20%。

然而，我们不应该把许多女性在财务上的不幸处境，归咎于报酬的不平等。即便我们仍然遇到许多这样的男性，他们没有促进其伴侣实现财务独立，也不能以此来为女性糟糕的财务状况开脱。当然，这些都有道理。但是，最主要的是我们要对自己负责。很多时候，是女性自己的行为，导致了她们糟糕的财务状况。

原因如下：

●女性通常更注重家庭。她们最关心的是给予孩子好的照顾，营造一个温馨而舒适的家。与此相反，男性则更注重地位，希望通过金钱表现自己。

●女性往往关心孩子、丈夫、父母，多于关心自己。但我们要知道，如果自己实现财务独立，我们能更好地照顾自己和他人。

●女性的自我评价非常低。我在一份杂志上，读到过一篇有趣的研究报告。参加这项研究的女性要拟订一个理财计划。尽管她们知道会花一整年的时间在这个项目上，但仍有超过半数的女性忘记统计自己的收入，而她们都是企业管理专业毕业的。如果换作男性，就根本不可能忘记自己赚了多少钱。

●即使是职位很高的女性，也不喜欢和金钱打交道。对于许多女性而言，金钱虽然值得去追求，但她们不想理财。她们抑制理财的想法，不会去理财。

●女性依赖男性。很明显，这主要是因为男性希望如此。但女性似乎也不反对。因为这样更舒服、更简单。当与真正的财富失之交臂的时候，她就有了借口，是“他”没有做好。

概述

现在，是时候女性要和陈旧的理财观念说再见了。现在，也是时候女性开始建立自己的财务计划了。因为，女性有钱真好。

我将本书分成了四部分。第一部分，我们着重探讨你对金钱的态度。首先我们要认清女性在处理金钱时最常犯的错误（第二章）。请立刻比对，判断自己是否已经陷入一个或几个“误区”。

在第三章，你会了解到金钱能够真正满足你的所有基本需求，或者至少可以为这些需求做出贡献。你将看到你对金钱态度的变化，这会让你对金钱产生磁铁般的吸引力。这一章尤为重要，因为我们的态度最终决定了我们能否实现财务独立。

本书的第二部分内容，向你介绍如何赚更多的钱，以及如何存下更多的钱。你将得到如何处理债务、抵押贷款以及与银行打交道方面的实用技巧（第四章）。

在第五章，你会学到一种方法。这种方法不仅让存钱变得有趣，还可以使你获得比大多数人想象的还多的财富。当然，你赚的钱越多，储蓄带来的快乐和财富也就越多。

在第六章，你会得到公司职员和个体经营者如何提高收入的重要建议。

对于大多数女性来说，家庭比金钱更重要。其实，这两者在生活中并不对立。因此，每个女性都应该制定一些原则，让金钱成为支持和促进家庭幸福的动力。

本书的第三部分，则是关于“家庭与金钱”。在这一部分，你可以阅读到与你的现状相关的章节，这对你来说应该很有趣。

在第七章，我们将谈论孩子与零花钱。你会发现给孩子零花钱不是一种讨厌的义务，而是一个教会孩子理性地处理金钱的好机会。

如果正处在一段伴侣关系中，那么在第八章，你会了解到促成幸福的伴侣关系有哪些财务和法律的前提条件。

如果你面临继承遗产或者分配遗产的问题，那么请阅读第九章，你就能避开许多错误。

第四部分，也就是最后一部分，会给予你勇气。我们希望向你指出在财务独立之路上，可能会遇到哪些困难，你将学到如何应对这些困难。