第546页 | 财务自由之路系列（全六册） | 阅读 ‧ 电子书库

第九章
财产继承

现在，是时候开始像想象中的那样去生活了。

——亨利·詹姆斯（Henry James）

生活在悲痛中

如果我们继承了财产，就意味着有人过世。失去亲人可能是我们生活中最悲伤的事。人们需要时间来消化痛苦，生命出现了一段可怕的空白，一种空洞的感觉在心里蔓延。在痛苦面前，其余所有的事情似乎都无关紧要，惊不起内心的一丝波澜。

因此，许多人根本不会在这个时候操心那些“阿堵物”或者“尘世间”的其他琐事。

往往会出现绝望的情况，但这些本来是可以避免的。

你能想象，除了悲伤，还要面对未来的不确定以及恐惧，将有多么可怕吗？失去亲人的人，还处于震惊的状态，如何对让自己完全不知所措的问题做出决定？

挚爱的人去世是一场灾难。但不管怎么说，这同时也是一个新的开始，人生开始了新的篇章，因此重要的是要明智地制订计划。原因在于，在这种情况下，我们开启的第一步，做出的第一个决定，可能会对余生产生影响。早在灾难来临之前制定路线是一件好事，真正做好这一点也意味着对生活负责，而真正有爱的人会承担责任，因为他们真的在乎他人的幸福。

我们要以负责的态度对待我们所爱的人。如果我们去世，就不应再给他们加重烦恼。这些烦恼，当然包括财务事宜。因为这是人们逝去时要处理的最后一件事，也是必不可少的一件事。因为对于在世的人来说，正常的生活仍在继续。你要想到，也必须要完成自己的事情，这也包括一系列手续。

如果早在最坏的情况发生之前就做出了决定，那将是一件好事。

你应该尝试在与伴侣共同生活期间，坦诚地谈论“死亡”的话题。你们要谈清楚一些重要的问题，这样，在痛苦和悲伤的时候，你不必因这些问题受到别人的折磨。

写下最重要的内容，然后保存在一个安全的地方：

●我/我的伴侣希望安葬在哪里？

●我/我的伴侣要土葬，还是要火化？

●需要马上通知哪些人（亲属、朋友、教堂方面及其他）？

●有哪些未尽事宜？由谁去办？

●谁能在丧亲者没有能力处理一些重要事宜的时候，马上出面帮忙？

●财产怎么办？

●如何确保在起初的几个月一切顺利进行？

最初的几步

在最初的几天里，你的悲痛只有自己承受，没有人能帮你。如果你试过安慰一个悲伤的人，你就会明白我的意思。

但是，当你觉得自己再也无法忍受痛苦的时候，有朋友在身边，会给予你支持的力量。但同样重要的是，还有许多和逝世相关的事情要打理，超出了我们的能力。生活常常不会留出时间让我们悲伤。

在这种情况下，很多人认为一切无法继续。自己的生活似乎毫无意义，充斥着空虚。你处于震惊的状态，没有了清晰的想法，特别是当死亡是突然发生的，我们毫无准备时，比如由于车祸或者突发重疾带来的死亡。

然而，在这一阶段，很多人还是在期待我们做出与金钱有关的决定，而且都是重要的决定。比如，安葬费花多少钱，持续产生的费用怎么支付，接下来的几天或者几周你还有多少钱。还有当前的账单也要支付。

你无法想象有多少丧亲者突然陷入财务困境。

弗朗西斯卡今年32岁，与丈夫塞巴斯蒂安和两个孩子生活在乡下。半年前，这对年轻的夫妇购置了一套小房子。为此，塞巴斯蒂安购买了一份人寿保险。

4年前，弗朗西斯卡为了全身心投入两个孩子的教育，放弃了工作。

塞巴斯蒂安在城里工作。一天，他在路上遭遇了不幸，身亡。

人寿保险不会马上进行理赔，而是要进行漫长的调查，调查塞巴斯蒂安是否系自杀身亡。如果他是自杀，保险公司是不会进行理赔的。在此期间，弗朗西斯卡不知道还房贷的钱从哪里来。起初的几个月，她的父母支持她，和孩子们一起帮助她。半年后，她才拿到人寿保险的理赔。

永远不要觉得这些事情不会突然发生在你身上。我们常常因避讳而不谈“死亡”的话题。但是，这是我们的生活的一部分。你和你的伴侣要在共同生活期间，讨论这个问题，提前让自己有保障。

你要知道，这不仅仅与你有关，也关系到丧亲者。许多丧亲者，不知道家里有哪些银行账户、保险单放在哪里，等等。

你要把重要的事情一项一项地写下来。如果不想和你的伴侣讨论详细的信息，就把这几张纸收好，放在你的伴侣在紧急情况下能找到的某个地方。

当死亡让你们分离……

痛失伴侣，一个人要花很长时间才能重新开始生活。生活中的一切都变了。经历了多年的婚姻或者共同生活，你突然面临着新的起点。这是一个全新的开始，从此，你要打理所有的事情，包括购物、各种开销，还有对你的财产进行投资。

许多女性的寿命都超过男性。尽管从统计数据上无法解释，但是，女性寿命通常比男性多出7年。

尽管一开始你会感到不知所措，但是，你也要收起悲伤。无论什么时候开始研究财务的事情，都不晚。但是，你现在就要开始，马上开始！

很遗憾，现实没有给你太多的时间处理悲伤，短短几天之后，你就要自己做决定了——是的，只有你自己。

当然，没有理由反对你寻求朋友的帮助。相反，如果身边有人能够理解你的悲伤，同时能够保持冷静的头脑来处理重要的事情，那再好不过了。你要及时发现身边有没有人能帮忙。

一个人的毕生事业

如果你的伴侣过世了，那么之后的几天，你就会面临这个问题，那就是如何处理他的遗产。这件事可容不得草率处理。

这毕竟是他的毕生事业，这里有各种应对的可能性。

你是接受遗产还是拒绝遗产，取决于专业人士应该向你阐明的许多因素。在你仍然悲伤的日子，尽可能请一位律师吧。律师可以为你处理一些事宜，使你避免一些错误。

遗嘱

只有1/3的德国人会立遗嘱。一些人干脆忘记了，或者避讳谈及“死亡”的问题。

一份遗嘱，可以让人们按照自己喜欢的方式分配自己的财富。人们可以选择给对他有意义的人留下一部分财富，即使他们不具有继承权。你可以将珠宝送给你喜爱的侄女，或者将你全部的财富送给你的好朋友。

立遗嘱的前提是，首先考虑你如果不在世了，会发生什么。这不是什么好的想法，但你可以通过立遗嘱，清楚传达出你的意愿，帮助那些生活在痛苦中的丧亲者，同时确保一切符合你的利益。因为在遗嘱中，你可以确定谁能得到什么，还说明自己如何设想人生的最后一段路。

这样你就可以确保一切

仅仅写下遗嘱并不能保证一切如你所愿。因为很多人找不到遗嘱在哪里，或者有亲人认为自己不会从中继承到任何东西而把遗嘱销毁。

如果希望确保把自己的愿望传递给后代，你就应该考虑一下将遗嘱保存在某个安全的地方。如果你藏得太好了，以至于没有人能找到，或者不能鉴定为最后的遗嘱，那么遗嘱就没有用了。如果担心有人销毁你的遗嘱，你无论如何要把遗嘱存放在地方法院。这要花一点钱，但可以确保你最后的愿望得到满足。

遗产的负担

如果已经阅读了前几页，你可以想象得到，“遗产”这个主题有多少细节需要注意。

然而，还有重要的一点很少被谈及，的确，这是一个禁忌话题，那就是遗产带来的负担。你继承得越多，负担就越大。也许你现在就想知道：“一个人继承了一大笔钱，为什么还会有问题呢？”

但事实是，一个人继承得越多，问题就越大。

当继承人（特别是女性）意识到自己突然拥有了许多财富时，常常会感到不知所措。那些实际上很少或者几乎从未管理过钱和投资理财的人，确实会感到恐惧。这不仅是买一辆新车或者买一座房子的问题，也是对另一个人毕生事业的责任。

一代人推动了我们国家的建设，积累了财富。这些钱在未来8年估计会达到3.1万亿欧元，将流向开拓者的子女。

继承人当中有很多是女性，而且大多数人还没有做好准备。当她们描述自己与继承遗产联系起来的感受时，好像这是一件可耻的事情，不该有人知道自己继承了遗产。有些女性担心被视为行走的美元符号，而不是一个人；担心朋友们之所以友善，是因为他们有所企图……就这样，继承遗产成为一种沉重的负担。

很多男性将金钱视为实现自我的一种手段，而很多女性仍然通过妥善处理少量金钱来定义自己。因此，继承遗产可能意味着自我形象的丧失：需要接受另外一个身份。失去身份意味着很大的不确定性。这种不确定性，随着处理大额财产而增加。

这也就是再次由继承人身边的男性（兄弟或者配偶）担任财务顾问的原因。其实，女性本可以做得更好。女性只需身体力行去处理金钱。

清新的风气

慢慢地，一些事情有了变化。原因也许在于现在的女性继承人越来越多。

美国相比之下起步早一些。早在20世纪80年代，那里的女性继承人便联合起来，用自信和负责的态度处理自己的钱。她们建立了基金会，用继承来的资产支持她们认为重要的项目。

无论是在第三世界提供女性援助，还是在竞选活动中提供支持——无论如何，女性继承人清楚地知道，她们的钱投到了哪里，投资后发生了什么。

在欧洲，也有很多人在建立这样的网络。在德国也有。她们没有向公众过多地宣传，集会也是私下进行的。这些女性并不想与投资顾问或求婚者闲聊，她们更想讨论内心深处的问题。当然了，女性继承人希望了解如何更好地利用其财产。组织的发起者指出，这并不总是为了收益最大化，更多的是为了社会福利或者与环保相关的项目。

志同道合的人脉网络，无疑是开启女性继承人自信生活的良好开端。

但是，请你始终保持警惕。你要对所有为你提出的报价进行比较，你还要审视项目的可行性。在这些投资领域中，“绿色”“环保”和“良心产品”的亮丽外表下，常常掩盖着毫无用处的投资计划或廉价的生意。

“我比他有钱，怎么办……”

即使你学会了自信地做出金钱方面的决定，也并不意味着所有问题都可以迎刃而解。因为女性继承人会突然发现，她们无法轻松地控制一切。

突如其来的财富通常会导致伴侣关系出现问题。比如，你的资产突然超过了你的伴侣。你变得更独立，可以做一些梦寐以求的事情。实际上，一切本应该变得更好，但是情况恰恰相反。

结果就是双方都充满不安全感。即使很长一段时间以来，女性都在工作，家庭收入的一部分也来自女性，但是，在很多伴侣关系中，男性要么独自工作赚钱，要么在两人都工作的情况下比女性赚得多。

但是，金钱仍然被许多男性当作权力手段，金钱能给人一种力量感。反之亦然，没有钱的人就要依赖别人。这种依赖感被女性继承遗产“摧毁”了。这让很多男性措手不及，一个成熟的人不能忍受别人依赖自己，也不能容忍自己依赖别人。

这样看来，女性实现财务独立就十分重要了。

作为女性继承人，她们没做什么就实现了财务独立。这个事实通常会导致内疚的感觉。为了向伴侣表明自己没有改变，富有的女性继承人采取一种谦逊的态度，表现得好像她们自己不能做出任何决定，只为了给伴侣营造一种她仍然需要他的感觉。

在独立的伴侣关系中，你应该打破这种恶性循环。无论两人谁拥有的财产比较多，无论是自己赚来的，还是接受继承得来的，你们都应该坦率地讨论“金钱”的事。你要向他表现出，他有许多地方值得你爱，这些内在的价值与金钱毫无关系。

而对于你来说，摆脱一个人爱你只是因为你有钱这样的恐惧，同样重要。

你要明白，遗产只是一件礼物，应该用于创造你的未来。那些在其生命中为你打造财务独立基础的人，只是希望你在未来的生活一切顺遂。

相反，你要把继承遗产当成内在成长的一次机会。你有独一无二的机会，完全自由地决定如何设计自己的生活。

别忘了，请你的伴侣参与到这样一个过程中来。