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理财规划越早越好
钱小俊从冰箱中取出一罐啤酒和一些花生，走到餐桌旁坐了下来。心情烦闷时，他只能喝一罐清凉的啤酒来解解闷了。
一口啤酒下肚后，他想起了去年夏天自己利用休假期去加拿大多伦多玩的事情。为了探望15年前移民到加拿大的伯父，加上又是夫妻俩第一次出国旅游，他和妻子在多伦多游玩了一周时间。伯父在当地拥有一家规模不小的花店，可年逾60的他为采购鲜花每两天还是会大清早起床去花卉市场批发鲜花，从周一到周六都是营业到很晚才休息。那么其他的加拿大人呢？不知道他们是不是也都工作到这么晚才休息？
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“加拿大人一般夫妻俩都有工作，收入的30%～40%以上为税金和养老金，这比韩国高很多吧？交完税金后剩余的收入几乎都用于支出，即便每月存上一点钱，到了每年的夏季和冬季休假也会全部花光，我一开始也十分不理解，想不通‘这些人怎么这么活呢’，实际上他们这么做是有原因的。他们退休后，国家会发给养老金，让他们不必为生计担忧，尤其是老人们最担心的医疗费，国家也是全额负责，完全用不着他们操心。加拿大人在年轻时由于履行了缴纳高额税金、养老金和医疗保险的义务，所以当他们退休时，就享有无须为金钱担忧便可安度晚年的权利。”
钱小俊有些羡慕那些只要努力工作就不必担心退休生活的加拿大人。他突然想起除了晚年备用金外，还必须考虑和子女相关的费用，自己好像一时忘记了财富精灵曾说过的目标资金问题。今后孩子们的教育支出会不断增长，还要偿还房屋贷款。孩子们长大后，结婚资金也不是个小数目。而刚才他完全没有考虑这些问题，只是计算出了自己的退休生活资金。
钱小俊握着啤酒罐又重新坐在电脑前，他决定粗略估算一下今后25年间的收入和支出。暂且先不考虑物价和工资的上涨因素，假设物价和工资每年以相同比率上涨，当然会有物价上涨而支出不变（偿还贷款、保险费）的情况发生，未来的教育费用支出也会受物价影响产生较大波动，所有这一切因素都暂不考虑，只是先单纯地估算出大概数字。
经过一番估算得出今后25年的总收入大约为720万元，老二出生后妻子再工作5年，等孩子上了幼儿园后，按照原定计划妻子便不再工作了。说句实话，他本人也没有自信肯定能工作到60岁，不过还是先设定工作到60岁，算算总收入会有多少。
今后25年的总收入很容易估算出，总支出的估算则要复杂得多。由于有些费用没有列在家庭账目上，也无据可查，他只能凭借回忆来整理出支出费用。子女抚养和教育费单独计算，先从日常生活中需要反复支出的项目算起，基本生活费5500元，夫妻俩零用钱3000元，偿还房贷8000元（还须支付18年），保险费1000元，汽车贷款3000元（还剩3个月），汽车保养费2500元，其他费用1000元，这样每月需要支出24000元，每年为288000元，最终的金额大于钱小俊的想象。不过值得庆幸的是3个月后汽车贷款就全部还清，年支出金额随之降为252000元。照此计算下来，今后25年间总支出金额为630万元（252000元/年×25年＝630万元）。
接下来计算一下子女抚养和教育费。老大上的英语幼儿园每月费用为3000元，每月给替自己照顾老大的娘家人3000元的抚养费，合计每月需要6000元。直到老二大学毕业为止，花在抚养和教育方面的费用共计167.52万元。
计算完未来预期的支出后，钱小俊大跌眼镜。因为今后25年的花费已经超过预计收入，共计797.52万元（630万+167.52万），比他预计的25年工作收入足足多出92.52万元（797.52万-705万＝92.52万），何况这还没有将两个孩子的结婚费用统计在内。依照最近的趋势来看，父母在孩子结婚时都会给孩子准备好住房资金，如果2年后的自己也这么帮助孩子，恐怕只能走卖房子这条路了。
最终的结局果然和财富精灵展示的一模一样，某一天他会不得已卖掉房屋，依靠贷款来生活，把全部希望寄托在子女身上。当他年满60岁，开始自己的退休生活时，晚年备用金对他已是天方夜谭，不仅如此，到时估计还欠着一屁股债，如果真能住进梦中见到的政府运营的养老院，那也该谢天谢地了。
钱小俊开始后悔为什么之前的生活毫无计划。同学中他晋升得最快，也很早买了房子，一路走来可谓顺风顺水，但今天他才明白这一切都不过是空壳子而已，事实上自己对生活太缺乏规划。
以前他总是希望，就算年轻时过得辛苦一些，至少要在60岁以后像加拿大人一样，能过着悠闲的生活。在仔细计算了未来的收入和支出之后，他决定从现在开始对于今后挣的钱和花的钱都要精打细算，好好为退休生活做准备。但是现在能为退休生活做何准备呢，他脑子里仍是一团糨糊。
“是啊，现在该做哪方面的工作呢？”
钱小俊的内心极度苦闷，四肢也毫无力气。
就在此时，电脑里传来了“叮咚——”声，显示器下端闪出“蜜猪已上线”的短消息通知。“蜜猪”是一同进入公司的同事郑志强的网名。
蜜猪：都12点过了，怎么还没睡？
夏恩爸爸：你不也一样。
蜜猪：(*^__^*) 明天有时间吗？
夏恩爸爸：干什么？
蜜猪：明天和朋友约好登北汉山，一起去吧。
夏恩爸爸：都有谁？
蜜猪：两个大学同学。
夏恩爸爸：好的，一同出去吹吹风。
蜜猪：明天9点在北汉山入口见。
夏恩爸爸：嗯，好的。晚安，明天见。
蜜猪：好的，我去睡了～
夏恩爸爸：嗯～
钱小俊关掉电脑，走进卧室，看着由于疲劳而沉沉睡去的妻子，心中涌上一丝歉意，决计以后不能再这么轻易地挥霍自己的青春了。他忽然想起牧师在他们婚礼上的祝词：“今后你们要白头偕老，幸福地生活在一起。”
“今后我要和妻子度过一个美好的晚年……”
“我在公司里辛苦工作，也是为了让家人和自己过得幸福……”
钱小俊轻轻地躺在妻子身旁，很快也进入了梦乡。
