预计阅读本页时间:-
找到诀窍,理财就是这么简单
“老公……老公,快起来,已经7点了。”
“哦,都7点了?”
广告:个人专属 VPN,独立 IP,无限流量,多机房切换,还可以屏蔽广告和恶意软件,每月最低仅 5 美元
“快起来洗漱一下,早餐都准备好了。”
“好的,这就起来。”
钱小俊不得不从床上爬起来,一缕春日的阳光透过窗户射进屋内。
“啊——唔!”
尽情伸了个懒腰后,钱小俊将被子叠好,走出卧室。周末他根本没休息好,为了找出退休生活应对方案,他在互联网上四处搜寻有用信息,此刻他感到四肢无力,浑身发软。调好淋浴头的热水温度,当温暖的水柱溅到他身体的一瞬间,疲劳感顿时得到一定程度的释放。随便吃了几口早餐后,他穿好衣服来到地下停车场,当车钥匙插入车门的一瞬间,“这玩意儿真是个吞钱的怪物”的想法钻进他的脑子里。
“每月分期付款要3500,一个月的汽油钱得1800,保险费、修理费、税金等加起来一个月足有两三千,我的宝贝车啊,咱俩要说拜拜了!”
“对,我是财务企划室的钱小俊。”
“小俊啊,我是思凡,好久没见了,晚上喝一杯怎样?”
“好的,没问题!我也好久没喝了。”
刚吃完午饭,钱小俊又继续在网上搜索相关信息,这个时候接到宋思凡的电话其实并不怎么开心。这是因为在财富精灵所展示的退休生活中,他是作为自己羡慕的对象的形象出现的。宋思凡在一家银行供职,是该银行私人理财中心的私人经济顾问,每次见面时总会喋喋不休地唠叨着基金或房地产等理财方面的事。只要有他在,酒桌上的气氛就变得很沉闷,对此钱小俊很有怨言,但是今天的情况与往常有些不同。
钱小俊比约定时间晚到一会儿,他发现王伟已经坐在窗边烤着五花肉,桌上的杯子已斟满了酒。王伟也是钱小俊的高中同学,在一家保险公司上班。
大家先聊了一下近况。随着几杯酒下肚,钱小俊终于将憋>在心里好久的话说了出来。
“我说,你们都为退休生活做了哪些准备?”
听到这完全不符合钱小俊平日风格的提问,宋思凡和王伟瞪大了眼睛。“今天太阳打西边出来了吗?”钱小俊对于两人的玩笑话未置可否,只是默默地往杯中倒酒。见此,宋思凡首先打开了话匣子:
“王伟和我的工作与这方面都有些关联,因此很早就为退休生活做准备了。我一进入银行工作,除了储蓄外,还买了一份个人养老信托基金,至今已快有10年的时间。前不久我还购买了一份为期20年的储蓄式基金,现在每月还要往里面追加费用。王伟你和我情况差不多吧?”
“是的,进入保险公司之前,我和你一样买了份个人养老信托基金,后来进入现在的保险公司后,我又投保了我们公司销售的年金保险和变额保险。小俊你呢,也和我们一样吧?”
“原来如此……你们都做了这么多准备啊,看来就我一个人不是这样,我本来对这些事情也毫无概念,直到最近才开始关注……”
钱小俊本想对宋思凡说说财富精灵的事,并把自己所见到的未来告诉他,但想了想还是将它埋在了心底。
“但是想了半天还是没有答案。”
端起面前的酒杯一饮而尽后,钱小俊接着说道:
“现在我们夫妻俩每月的收入是35000元,扣除生活费、房贷和车贷等各种费用后,每月能存上3500元……挣来的钱几乎全花掉了,所以上周末我和我妻子商议后决定对家庭财政结构进行改革,这样每月就可以存入10745元,如果始终保持这个储蓄额度,一切问题似乎都可以解决……但问题是由于子女的教育问题和我妻子公司的职场文化问题,5年后她就不再工作了。如果妻子真的离职了,储蓄额又将回到每月3500元的水平,靠这点储蓄根本解决不了什么问题。房屋面积要扩大,老大和即将出生的老二的抚养费和教育费要提前预备好,为了退休生活还得存钱,作为理财之用的本金也必须得有……每月存800元,1年下来9600元,10年后连本带利才10万左右,用10万来换一套面积更大的房子?这简直就是痴人说梦。但要是准备每年积蓄10万,每月就没有能力再支付子女好几千元的教育费……最让人头痛的问题是每月存上800元,25年后才不过24万,嗨!我的退休生活真的看不到希望了,想了半天也找不到解决办法,不知道该怎么办才好啊!”
“哈哈哈……看来你也上道了,以前我劝你提前做准备的时候,你就应该听老哥我的话……”
宋思凡半开玩笑半当真地说道,他从正准备自斟自饮的钱小俊手里接过酒瓶,将他的酒杯斟满酒,接着说:
“小俊啊,不必担心,现在还为时未晚,不能说就没有办法了,但是今天我这个当哥哥的要是给你提供免费咨询服务,你能把这些酒全干了吗?”
“一言为定,只要你能消去我心中的苦恼,这点烧酒又算什么?”
“好!你的第一个苦恼是储蓄资金不足,增加资金有好几种方法,首先,增加收入或减少支出都可被视为扩大储蓄的方法。”
“这我也知道……我现在就在拼命减少支出。”
“接下来你是不是想说尽管如此还是解决不了问题啊?小俊啊,你虽然这样做了,但是要知道通过增加收入或减少支出的方式来加大储蓄额,这种做法有它的局限性,大部分的家庭也都面临这样的情况。由于人们的工作时间越来越短,晚年时间越来越长,单纯地增大储蓄额度并不能解决问题。试想一下,如果我们用工作25年的收入来供养30年的退休生活,那么现在收入的一半都要存起来,这样才能保证退休生活的水平和现在保持一致,但在实际生活中这是根本不可能的。”
“那么应该怎么做呢?”
“答案是收益率。”
“收益率?”
“是的,收益率,要是能灵活运用收益率,你的问题就能得到彻底解决……”
钱小俊听到问题得到解决的话,咽了一下口水,等待着宋思凡下面的话。王伟在旁边默默听着,嘴角也露出一丝难以捉摸的微笑,并对宋思凡刚才的话点头表示认可。宋思凡将一个空酒杯递给钱小俊,帮他斟满酒后突然冒出一句话:
“小俊啊,你听说过复利吗?”
复利……这个词听过很多次,并且财富精灵也曾说过“复利”这个词,但到底是什么意思,他实在搞不清楚。
“复利?什么是复利……”