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复利，时间就是金钱
“小俊啊，每年能否以20%的收益率增长这点当然很重要。
但既然相信复利的力量，就必须知道复利的力量来自哪里，这样才能正确地利用它的力量。”
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三人碰了一下酒杯，一口干掉。钱小俊还是没缓过神来。
“复利的力量来自两处，‘收益率’和‘时间’。之前我和王伟分别说过10%和20%，两者之间的差异你也看见了，年10%的收益率与年20%的收益率尽管只有1倍的差异，但由于复利的力量所致，25年后收益率差异竟然是11倍和95倍的差别。这是多么巨大的差异，年20%的收益率要比年10%的收益率在获利上多出8.8倍，年5%的收益率和年10%的收益率相比也是如此，按年5%的收益率计算，25年后本金仅增长3.4倍，但若为10%，增长将能达到10.8倍。”
“我们可以发现，随着收益率的变高，复利效果会呈几何级数增长，现在明白了吧？虽然不能确定今后25年的收益率是10%还是20%，但有一点是非常明确的，那就是提高收益率会使得资产增长的速度加快，而且是以一种极为恐怖的增长速度加快。以年5%的收益率进行投资的人和以年10%的收益率进行投资的人，在最初不会有太大差别，但要牢记一点，25年后两者就会出现天壤之别，这点尤为重要，要是不知道这一点，那就坐等后悔之日到来吧。复利的第一个力量来自收益率，这点要铭记于心。”
刚飘到天上又马上跌到地上的钱小俊总算回到了现实中，王伟在烤板上放上几块五花肉，接过宋思凡的话：
“我来解释一下第二个要素——时间。要想充分享受到复利所带来的好处，必须有足够的时间，时间越长越好。很多人会说‘复利这东西虽然也尝试着用过，但并没起到什么效果’，但是深入了解，你会发现，这些进行复利投资的人不过才投资2至3年，最多也不超过5年。这种情况下是很难感受到复利效果的。等一下，我好像刚好带了整理好要向客户解说的资料……”
王伟从包里抽出一张画有图表的纸。
“看一下这张表，在年利率为10%的情况下，时间越长，单利和复利的差异就越明显。第5年单利和复利的累积收益率差异为11%左右，第20年为373%，第30年为1345%，已经扩大到13倍了吧？从第5年开始，随着时间的推移，差异也像滚雪球一样越滚越大。
“复利与时间的关系就如同树木与养分一样，一开始其缓慢的速度会令人着急，但过了一定时间后速度便开始上升，而且会越来越快。投资才两三年就期待有复利效果，这与采摘还未熟透的果实没有什么差别，我们必须等到果实完全熟透的那一刻。在果实未熟前强行摘下，果实不仅小，而且还又酸又涩，这么做只能用愚蠢一词来形容。要想充分享受到复利所带来的好处，就必须学会等待，在这种情况下，将退休生活资金的储蓄时间定为20或30年，这才是完美发挥出复利效果的最佳方式。”
听着两个朋友的说明，钱小俊不住地点头，他随即回想起自己曾经也听过有关复利及其效果的说明，当时期待很高，但过不久没发现有什么不同，就没把它当一回事，没有再深入研究下去。
“复利效果，收益率和时间……”
他确定这就是自己规划退休生活的出发点，射入内心的希望之光也变得更为明亮。
