思维模式的转换 ——从储蓄的时代到投资的时代

原本在一旁静静聆听的王伟想要安慰一下意志消沉的钱小俊。

“小俊啊，今天你怎么像换了个人似的？你难道忘了吗？

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答案就在收益率上，不是有复利效果么，思凡是用普通储蓄来计算的，并没有用到复利效果，我们再用复利来计算一下？瞧好了，假设进行一份年收益率为10%的投资，每年滚一次利，若想要在25年后积攒680万元，每月只需存入5300元。”

“天哪，怎么差别这么大？哎……可每月5000多也不是随随便便就能拿出来的。”

钱小俊的心情仍很压抑，往空杯中倒满酒后，一仰脖子全灌入肚中。

“小俊啊，慢慢喝，这么喝会醉的，醉了后能解决退休生活问题吗？打起精神来，不能在困难面前打退堂鼓。我们再来算一下，如果想通过每月存款3000元的方式来积攒680万元，则需要百分之几的收益率？答案是13.4%，如果能进行一个年收益率为13.4%的投资，每月只需3000元，25年后就可以获得680万元。再有，物价也不是天天上涨的，并且今后你的职场收入还有提升的空间，这些都可以让你的月储蓄能力进一步增强啊。”

钱小俊突然佩服起自己的父母来，他们两人从一无所有开始，不仅将3个孩子全都送进大学，现在还能无忧无虑地过着退休生活。

“我们的父母亲什么都没有，不仅将我们抚养成人，同时还为自己的退休生活做好了准备，真是太了不起了。”

王伟略微沉吟一下，这么回答道：

“我们父母亲生活的时代虽然物质条件不丰富，生活也比较艰难。不过从利率的角度来看，当时真可以说是黄金时期，金融机构会支付20%以上的高利率，就算在5年前，年利率还能达到10%，所以虽然薪水少，不容易存到一大笔钱，但是如果能先存到一点钱，要再钱滚钱就很容易了。之所以会有如此高的利息，主要是因为当时韩国的经济处于高速成长中，社会常常处在慢性的资金缺乏状态。

“但是金融危机之后，这种金融文化逐渐发生了变化，时至今日，情况已完全颠倒过来。闲散资金到处游动，处处都在放贷，一切都显得极不正常，特别是那些业绩优良的大企业都储备有大量资金，它们偿还了大部分的贷款，甚至还变身成为银行重要的储蓄客户。在这种情况下，各个银行为了放贷而互相展开激烈竞争。小俊你上次买房时，不就没交最高额抵押手续费就从银行贷到款了吗？钱太多的话，必然会带来钱的贬值，利率也会随之下降，结果就演变成为今天这样的低利率社会，我们所处的时代也变成资金供给过剩的时代，而非资金需求过剩的时代。”

正要端起水杯想润润嗓子的王伟被钱小俊又劝了一杯酒，稍微休息片刻后，王伟接着刚才的话题：

“但这并不表明社会只朝着不利于人们的方向转变，从个人收入这个角度来看，相当一部分人都改变了过去低收入的状态，生活水平也得到了明显提高，只要我们下定决心和我们的父母一样勤俭节约，随随便便就能节省出两三万来。如果说过去是资金募集较为困难的时代，那么现在就是一个资金募集不再成为难题、资金如何运作才更为重要的时代。今后，比起资金的募集，如何更有效地通过运作让资金增值将会成为整个社会关注的焦点。储蓄的时代正在转变成为投资的时代，但问题是很多人至今没有看到社会的这种变化，仍然固守着自己亘古不变的储蓄观念。”