幸福家庭大计

三人从烤肉店出来，钱小俊提议再一起喝点啤酒，宋思凡和王伟都说自己明天一早还要见客户，于是三人决定就此告别。

钱小俊看见远处驶来一辆空出租车，正要招手叫车，王伟拦住了他。

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“小俊啊，时间还早呢，我们坐地铁回去吧。干吗放着结实的腿不用，却花钱坐出租车呢？”

钱小俊走向地铁站，想起了之前提到的要节省支出，增加储蓄的话。

“没错，我一定要从现在开始减少不必要的开支，重新调整家庭财产结构。”

他似乎有点明白，为什么宋思凡和王伟的退休生活规划能够如此稳健的原因了。

由于宋思凡的家在地铁另一方向，三人分手话别时，宋思凡对钱小俊说：

“小俊啊，我们活在这世上需要应对两个最大的危险，一个是过早死去的危险，另一个是活得太长的危险，今天和你所谈的退休生活话题全是关于活得太长这个危险的，但我们还必须应对死得太早的危险，回家的路上你就听听王伟对此问题的解释吧。”

坐上地铁之后，钱小俊开始问王伟：

“思凡所说的要应对太早死亡的危险，指的是人寿保险吗？我也买了这种保险，是在第一个孩子出生时买的，现在已经是第6年了。”

“没错。一家之主本来就对家人负有经济上的抚养义务，而且这种抚养义务不是只有在活着的时候，即便不幸身故，也应该为家人做好准备。如果一个家庭中的顶梁柱——丈夫、父亲或子女意外死亡，全家人会遭受到心理上的沉重打击，对未来的不安情绪笼罩在每个家庭成员的心头，再加上摆在所有家庭成员面前的经济问题，压力、对未来的恐惧和对现实的绝望，都会令一个家庭陷入难以摆脱的深重危机之中，因此一家之长要对自己因意外事故或疾病而导致的死亡提前做好应对措施。”

“我在刚结婚时根本没有这方面的意识，但在生完第一个孩子后，我感受到了肩上的这种责任，因此赶紧买了份保险。”

“另外有一点非常重要，就是你要考虑一下思凡曾说过的物价问题，每3年或每5年定期检查一下你所买的人寿保险所能支付的保险金是否够用，万一因为物价上涨导致保险金并不能保障家人的生活，是不是应该再增加保险金？此外，你买的人寿保险所涵盖的保险范围中有疾病吗？如果没有，是不是单独买过疾病保险？”

“没有，为什么非得买？”

“事实上从经济的层面来看，给家庭成员带来经济上最大威胁和痛苦的并不是一家之长的过早死亡，一家之长因为疾病或残疾不仅不会给家庭带来经济收入，反而会因为治疗费等而占据家庭开支的很大一部分。在一家之长的收入中断的情况下，全体家庭成员要承受本人生活费和一家之长治疗费的双重负担，由此会带来十分严重的负担。为了筹集治疗费，家庭成员甚至会被列入资信不良的黑名单，或是个人事业濒临破产，所以说要是真为自己的家庭成员着想，就不应该只为过早死亡做准备，同时还要防备残疾或疾病的发生。

“值得庆幸的是，有很多人寿保险不仅针对死亡，同时还针对残疾支付保险金，一些保险还通过特别条款来对某些特定疾病予以保障，还有CI保险和癌症保险很多这种针对需要支付大额医疗费用的特定疾病专门保险，你最好也买一份这一类的保险。除了你自己，给家庭成员也买一份生命或疾病方面的保险，那就再好不过了。”

“是啊，这么重要的东西我竟然漏掉了。”

钱小俊想象自己身患重病住进医院后妻儿们生活艰辛的样子，不觉全身战栗。

“我们不只是要在活着的时候爱家人，即便是在死后，也应该把爱留给家人，给予他们继续生活下去的力量。”