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30多岁，贷款投资要慎思
到了30多岁，在财务上最重要的事，就是购买住房和子女教育等“家庭事务”。这段时期主要的财务活动有购置房产、灵活使用抵押贷款、购车、子女教育及抚养费用支出等，同时由于子女抚养和经济上的原因，不少夫妇还得面对妻子是否继续工作的问题。在30多岁这个年龄段内，如何合理地调节现实满足（消费）和未来规划（储蓄）之间的比例是个十分重要的课题。
·要想实施财务计划，从掌握财务状况开始
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30多岁的人如果想从现在就开始实施自己的财务计划，最先要做的事是彻底搞清楚自己的资产和负债情况。例如家中是否有毫无用处、只会增加支出的资产？自己是否在过着因支付高额利息而致使资产呈负增长的生活？如果明明感觉自己收入颇丰，却时常会有“那么多钱都跑哪去了”的想法，那就必须对自己一个月的支出进行分析，同时就自己的资产和负债建立一个借贷对照表。很多人都会和钱小俊一样感受到生活的冷酷，于是乎不少人选择了逃避，干脆就不管不问自己的财务状况，但如果不想自己的晚年陷入悲惨境地，不想等到老了之后再去面对，最好还是现在正视自己的财务问题。
在掌握财务状况时要排除个人感情因素，掌握财务状况后，对于那些严重影响收益率的资产或不必要的资产要果断进行处置，然后用处置资金来偿还部分负债。
·不要过分追求资产的规模，经常检查净资产情况
摆在30多岁人面前的一个课题是购置房产。当前人们都将房产视为资本增值的一个手段，但随着出生率的降低和社会的老龄化趋势，住房正逐渐由投资资产转变为使用资产。请千万记得，为了一个超出使用范围的大面积住房而大举借贷不能算是明智之举。
钱小俊很早就为购房做了准备，在工作上也是平步青云，并且夫妻两人都上班，未来的生活应该比其他家庭更不成问题才对。乍看上去一切都很美好，可钱小俊却通过大量贷款来购买住房，并用分期付款的方式购入一辆高级轿车，这使得他在本应是一生中储蓄能力最强的阶段内并没有攒下多少钱，表面的光鲜并不能代替内在的窘迫。凡事都要争大（房子大、面子大、车子大）往往需要付出代价，想要撑多大的场面就得付出多大的成本。住房等负债比率控制在本人总收入的30%以内被认为是合适的比例，比起要求自己的住房必须达到一定面积，将自己负债控制在力所能及的范围之内才更为重要。
·30岁，贷款投资要慎思
在这里要探讨30多岁人的债务管理问题。负债如果操作得当，它可以起到正面的杠杆作用，但如果操作不当，后果则不堪设想（家庭财政破产、信用不良等）。
大部分人在30多岁时都会为了各种目的而借贷，这些借贷分别用于购房、租房、购入生活用品、购入投资资产、股票投资等。不过笔者认为除非是特殊情况，否则并不赞成借钱投资。
因为借钱投资并无法像购房贷款一样能提供居住效益，也不像有租金收益的物件申请担保贷款一样能带来正增长的现金流，它甚至还有可能成为妨碍退休计划的最大敌人。请记住这一点！要想获得比贷款利率更高的投资收益率，你通常需要承担极大的风险。
·为了自己和家人，做好风险保障工作
我们一直在探讨的晚年问题其实为的就是本人和家庭的安定和幸福，你有没有这么想过？作为一家之长万一发生不测，整个家庭会怎样？是否已经为了可爱的孩子和深爱的伴侣做好了这方面的准备？对你而言，致命性的危险因素或重要的危险因素是什么？你是否已经为过早死亡或疾病伤害做好了准备？
以上都是30多岁的人所面临的重大课题，虽然现在身体状况良好，但未来会怎样谁也无法保证，人生便是如此。
在30多岁时，可以先检查看看当初20多岁时购买的终身保险等保险够不够，然后再考虑要不要提高保险额度或是扩大保障范围。请千万记得，年纪越大，买保险就会变得越困难。
·供30多岁人选择的金融产品
与20多岁年轻人一样，30多岁的人也要事先估算出未来所需的资金规模，然后再选择合适的金融产品，最后依照实际目标（子女教育费、晚年资金、房贷偿还、风险保障）来进行投资产品的组合。30多岁人在选择金融产品时要考虑本人的财务状况、风险承受能力和资金使用时机等因素，对于投资要认清长期和短期的不同，不能因为作为中长期投资的晚年资金和教育资金不能在短期内带来投资成果，于是就犯下频繁更改投资战略的错误。当进行长期投资时，需要选择能降低投资风险的产品。
放眼人的一生，在积累财富的过程中30多岁的人要选择一个合适的投资产品组合，若按财务目标来分类，住房资金占据50%，规划退休生活和其他目的（子女教育费用等）各为20%，风险防范为10%，一般来说这么一种投资比例是比较合适的。此外，在考虑不同商品中股票及债券、存款所占的比例时，建议可以用100减去自己的年龄，所得到的比例（假设年龄为35岁，100-35=65，比例就为65%）可以作为投资股票类产品（股票型基金）的比例。股票的比例越高，期待收益率会随之水涨船高，相应的风险也会加大，但是在我们没上年纪之前必须学会承担风险，积极地投资股票类产品将会有助于我们资产的增值。
