决定你收益的因素

影响复利的,只有三个重要因素:时间、利润率和投入。

我打算探讨这三个因素。请允许我在下面的例子中以超过12%的高利润率为出发点。从1948年开始,股票平均每年的收益率达到11%。许多好的基金也在其列。这种结果在德国被认为是几乎不可能的,所以我用两章的篇幅(第十章和第十一章)来阐述利润率和投资。

时间

正如之前说过的:尽早开始是好事。举个例子,假设你从30岁开始每月存200欧元。如果按12%的年利率来算,你在65岁时就有1049570欧元。之所以得到这一巨大的数额,是因为你让金钱为你工作了35年。

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但如果你是在45岁时才开始储蓄,你就“只有”20年的时间。如果你同样想实现105万欧元存款,按照12%的收益率来算,你就必须将原先的每月200欧元的存款额增加6倍,也就是每月1200欧元。

然而,如果你在55岁时才开始储蓄,你就只有10年的时间。尽管如此,你还是想实现105万欧元存款,那么你每月的存款额就必须超过5000欧元。

要挣到105万欧元,你需要:

•35年×每月存200欧元,或者

•20年×每月存1200欧元,或者

•10年×每月存5000欧元。

记住:你开始得越早,你就能越轻松地实现它。

因此,为你的孩子储蓄吧。更为重要的是,将储蓄的概念教给你的孩子。如果你从孩子一出生就开始每月为其投资100欧元,那么等孩子到了35岁,他就已经拥有524785欧元了(按照12%的年收益率计算)。

利润率

和时间同等重要的因素是利润率。俗话说:时间就是金钱。我们也可以说:时间带来金钱。我还是给你介绍一下高利润率,虽然许多人认为很无聊。

每年有成千上万的德国人平均投资收益都超过12%。如果美国家庭主妇听到我们这里的利润率,每一个人都会疲倦地打哈欠。2%~5%的利润率在美国绝对会引发同情。我们在全世界享有这样的声誉——德国人是最节俭的储蓄者和最傻的投资者。

以对比方式看以下数据,你会发现高利润率有多重要。7%、12%、15%和21%之间的差异是多么巨大。假设你坚持月存100欧元超过35年。那么,在年利率分别为7%、12%、15%和21%的情况下会发生什么呢?

•7%:166722欧元

•12%:524785欧元

•15%:1078249欧元

•21%:4671602欧元

如果利润率提高3倍,那么你最后得到的金钱总额就不止三倍了,实际上是几乎30倍!

我们再来看一个例子:如果你投入1000欧元,如果年利率分别是7%、12%、15%或20%,那么在30年之后,你能得到多少金额?

•7%:7612欧元

•12%:29960欧元

•15%:66212欧元

•20%:237376欧元

摸着良心说:花30年使1000欧元变成7612欧元并不会使我们感到意外。实话跟你讲吧,我宁愿“任意挥霍”这1000欧元。但是如果几乎能使你的钱增长30倍(12%),最终甚至增长237倍(20%),那么这就肯定使人心潮澎湃了吧?

你知道,如果你的祖母在50年前就为你存下两张面值500欧元的纸币,而且平均每年收益率是20%,会发生什么呢?现在,这1000欧元就已经变成900万欧元了。所以你的祖母是有“过失”的。但你可以做得更好,你可以及时地为你(未来的)孙子孙女做打算。

现在再看一看表格,如何才能使你的金钱变多。

复利表:每年投入1200欧元

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1000欧元的增长形势是什么样的——即使你不再往里投入更多的钱!

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你如何轻松在脑子里计算出复利

为了使你不用一直去看表格,我想教给你一个公式。

用72除以利率,你就能得到投入资本翻倍的年限。

72÷利率=投资翻倍所需的年限

假设你每年的利润率是12%,将10000欧元翻倍需要的时间为:

72÷12=6(年)。

照这么说,在利润率为12%的情况下,你的钱每6年能翻一倍。在利率仅有5%的情况下:

72÷5=14(年)。

你看到了,5%的利润率更像一件冗长乏味的事情,因为你必须花14年的时间才能等到你的资金翻倍。之后再等14年,你的金钱才能再次翻倍。30年之后,你才能使原有的10000欧元涨成微薄的45000欧元。

在利率为12%的情况下,你的金钱可以在6年时间内翻倍。

在12年之后(又一个6年)你的金钱又重新翻了一倍。在30年之后,你会使你的10000欧元变成令人难以置信的大约300000欧元。如果利率为20%,就差不多是240万欧元了。

结论:利润率很重要。非常重要,所以你必须通读第十章和第十一章,了解发现高利润率的方法。如果你想要积累财富,而你拥有的时间越来越少(或者说你想花费的时间越短),你就越需要高利润率。