第二部分：重要的决定

你读完了投资原则，现在是时候做一些重要的决定了。决定的本质在于，你无法同时兼得鱼和熊掌。你必须从两个可能性中做出一个决定。

既然你已经读到了这里，那么我断定你不是只满足于存钱的人。因此，你也不会选择只投资货币基金。

问题一：什么时候才是负债的最佳时机？

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哪一个对你而言更重要：尽快拥有一处富丽堂皇的住所，还是先达到一定的财务目标。请你在阅读第十二章之后，再来回答这个问题。想要快速致富，那么你必须在达到财务安全之后，才能选择负债。最富有的人甚至在实现财务自由之前都不会选择负债。

问题二：你想投资还是投机？

正如之前所说的，无论如何，你应当投入一部分钱购买股票或股票基金。即使你决定做一名投资者，我也推荐这些资产。最终还是得按照这条最重要的投资原则：进行分散投资。

所以真正的问题是：你仅仅只想做一名投机者，还是想同时也做投资者？思考以下几个问题：你愿意在这里花费多少时间？你愿意承担作为投资者的责任吗？你仅仅只想达到平均水准，还是从一开始就想从投资中获得收益？

让我再给你一个理由说明为什么作为投资者这条路最为快捷：当你想买一处不动产用作投资时，你可以从银行申请到贷款。但是，你不可能从一名理智的银行家那里申请到贷款购买股票。

怎样操作更快？自己存50万欧元用作投机项目，或者存10万欧元，再贷款40万，购买一处50万元的不动产？

但不要忘了，这需要你拥有很多专业知识和经验。你要是想学习投资，一定要继续阅读相关书籍，参加讲座，向成功人士学习。

问题三：你打算独自投资，还是和顾问一起行动？

如果每个人都集中全力做自己擅长的事情，就能使自己的生活质量得到巨大提升，一直以来都是如此。别的领域则委托其他擅长的人来做。在我认识到这一点后，我便为自己找了一位优秀的值得信任的顾问。这是一个十分正确的决定。

现在就做出决定吧：你是想靠自己成为一名投资者，自己挑选和管理股票，还是想委托一位懂行的顾问？要找到顶级顾问的最佳方法，便是向富有的朋友打听。

问题四：你打算如何分配货币资产投资和有形资产投资的份额？

正如之前所说，这个问题和你的目标是紧密相连的。相关的知识你会在下一章中读到，同时也包括投资分配的建议。

你的风险承受能力也很重要。这一点很难评估，因为根据不同的个人处境和市场条件，评价方式也不同。如果你想要精确地评估自己的风险承受能力，我建议你做一个测试。可以参考www.reintgen.de上面的内容。

然后，资金分配也取决于你拥有多少资金储备。在你完成刚才推荐的测试之后，系统会自动根据你目前的可用资本为你提出分配建议。

最后，你必须考虑自己的年龄。下面这个公式可以起到很好的指示作用：

100－年龄＝股票和股票基金的最高份额。

问题五：你应当选择哪些产品？

你可以通过多种途径去发现适合的产品：咨询一位优秀的顾问或者阅读当前的财经杂志，你也可以登录网站www.reintgen.de了解我和我的专家团队发布的实时评估。正如之前所说，上面推荐的所有股票基金和产品，都经过了我们的仔细评定，并且你可以免费获取这些信息。

比如说，以前的你知道通过人寿保险也能获得12％的平均利润率吗？

童话和幻想

在下一章中，我将请你做出三个财务计划。规划你的未来是一件困难的事情。我们想象的未来永远不会发生。事情总是与我们预期的不同，或大相径庭，或部分不同。比想象中好或坏，但总归有区别。我们想象中的未来犹如童话，根本不可能成为现实。

我们所说的任何关于未来的事，实际上都是一个童话或者一种幻想。未来是无法预知的。如此一来，其实任何形式的计划都值得怀疑。如果我们都不知道未来将会发生什么，那计划又有什么意义呢？

其实不然。相反，不管怎样，我们都应当有所计划。因为一切的所想、所说，我们都会设法去实现它们。我们为自己编织的童话或者幻想，也会在很大程度上成为现实。

塑造未来

未来也几乎总是被计划好的。如果你自己不做计划，会有别人替你计划。要么你勾画自己的人生草图，要么别人替你来做。按照计划行动，就是在塑造未来，一步一步地实现自己的梦想。

我们无法预言未来的样子，但可以塑造它。不过这不仅针对积极的想法和话语，也适用消极的一面。悲观消极的想法也会呈现出成为现实的趋势。许多人认为生活中发生了太多不好的事情。危险的是，这些想法成了现实。

你可以尝试和那些整天不开心的人，那些几乎没有成功过和满足过的人交流一下。通常这些人对于自身未来的展望都是消极的。他们常说：“我永远不会富有。”“财务自由对我而言只是一个童话故事。”“我的未来一片昏暗。”

就连这些也都是童话、幻想、不切实际的想法，但是它们恰巧也有着促使想法成为现实的力量。

为了肯定自己的想法，这些人会和那些同样认为未来黑暗的人一起诉说交流。悲观者吸引来的也只是消极者。

一个始终消极看待未来的人，最终会真正过上黑暗的生活。那时他们就会说：“看吧，我说对了吧。那些盲目积极的人是迟早会失望的。”

这群悲观者并不是提前预测了未来，实际上，他们是一步步地塑造了自己未来的生活。

一种巨大的可能性

因此关于未来的所有预想，虽然一方面只是童话和幻想，但另一方面也有着可能成为现实的趋势。这不仅适用于消极的想象，也适用于美好的梦想。

如果这样的话，那我们为什么不给自己勾画一个更为满意的蓝图呢？为什么不选择一种更美好的未来生活？为什么我们要抛开世界上所有积极的可能性，而为自己选择一种自己不喜欢的生活呢？

聚会以惊人的方式证实了这一点。不久前，我参加了30周年聚会，见到了很多老朋友和老同事。我还记得他们多年前说过的一些话。比如一位朋友以前总是说他以后一定会发财。他给自己描绘了一个丰富多彩的未来。有趣的是——他现在真的很富有。

还有一位同学曾经说过：“我想要开一家自己的公司。但是我不太会理账。”在校期间，他就开始卖一些小香肠和糖果。后来他还在学校申请到了小摊位。聚会时他告诉我，他之前原本有一家店，生意很好。但因为他不会理账，被合伙人骗了。

每个人都曾为自己的未来设想了不同的童话故事。他们都无法准确地预测未来，但是都梦想成真。

但如果我只相信失败的未来，怎么办

道理肯定每个人都明白。但还是有一些学员在讲座之前对我说：“我没办法摆脱自己的消极想法，我知道这样想很不明智，但我就是没办法改变。”

这是一个很严肃的问题。对此，我想说两点。我自己也曾有过这个问题。接下来我会大致讲一下，我的教练当初是如何帮助我的。由于篇幅限制，详细的过程就不在本书中进行描述了。

我开设了一门讲座，我们会详细讨论这些问题。

人生低谷时说的话

在人生低谷期，你会对自己说什么？你会对自己和他人述说一个怎样的未来故事？什么样的未来对你来说是可能出现的？

26岁那年，我破产了。那时的我真是糟糕透了。母亲对我说：“看吧，就是因为你不好好完成大学学业，没有选一份正经的工作。”

那个时候我整天沉浸在悲伤之中，只想躲在被窝里沉睡。我那时连现在的一丝勇气都没有。勇气，只有在逆境中才能成长。

但是，我不愿意承认母亲的话是对的。我说：“总有一天我会变得富有，我和你打赌。我保证，你将来肯定会以我为荣。”

然后我陷入了进退两难的境地。我向母亲承诺我一定会变富。我还和教练一起做了很多财务计划，这也是你在下一章中要学到的。除此以外，我还向教练承诺：我会振作起来，不会轻言放弃。我甚至告诉我的朋友和一些同事：我一定会获得成功。我不愿意违背自己的诺言，但又不断地怀疑自己。

人在顺境的时候，很容易积极地展望未来。但在逆境的时候呢？和教练一起的那段期间，我真的经历了很多困境。他总是鼓励我：“现在正是时机，再把你的目标提高一些。”我反驳他：“以现在的情况，这样做并不现实。”

教练接着说：“所有你给自己或向他人描述的未来，都只是一个童话故事。因此，你最好给自己编织一个美好的童话。这样，当你的童话故事成为现实时，你才会生活在美梦里，而不是生活在噩梦里。”

有时候他会很突然地问我：“你关于未来的设想是什么样的？”他不允许我有消极的态度，所以我总是给他描绘一些很美好的愿景，美好得有时候连我自己都不相信。我也向他讲述自己的疑虑。

他说：“有疑虑是很正常的，其实这就是对未来存在的消极想法。有两件事很重要：第一，除了我之外，你不能告诉任何人你对未来的疑虑；第二，每当你内心产生怀疑时，最好马上给我打电话。这样我们就可以马上谈论一些关于未来的美好愿景。”

我照着教练的话做了。我的怀疑随着时间渐渐减少了，积极的愿景在心中不断增强。

因此，再强调一遍本书第一部分给出的建议：多和积极向上的人，以及那些喜欢听到美好梦想而非噩梦的人交往。

谁害怕妖怪……

你小时候玩过“谁害怕妖怪”这个游戏吗？我曾经很长一段时间害怕妖怪。那时我必须检查床下和柜子里是否有人。天黑以后我绝对不敢去地下室。

许多人在成年后很长时间都害怕妖怪。妖怪意味着：邪恶的老板、税务官员、竞争对手……如此一来，他们夜不能寐，又为自己描绘出幽森可怕的情景，这简直就是噩梦。

许多人的反应和儿童游戏一样：妖怪来时，大家四散逃跑。然而，逃避未来的人，避开的不仅仅是可能发生的不幸，也有他的幸运。他们就这样逃离了自己原本应有的未来。逃跑成为他们的计划，替代积极有益的财务计划。

设想一下，我们身体里住着两个小人：一个代表财务失败者，他觉得未来一片灰暗；另一个代表财务成功者，他觉得前途一片光明。两者都描绘了一个关于未来的童话故事，而且两个故事都是可能实现的。

听从美好的声音，不要听信充满怀疑和消极的那些话语。要相信美好的愿景，为自己编写一个你希望其成为现实的童话故事。接下来参照下一章的内容来做好计划。

按照计划，一步一步地执行，梦想就会成为现实。

本章要点

  • 学会如何区分投资、投机和负债项目。
  • 投资者在购买投资产品时就能取得收益，而不是等到卖掉产品时。
  • 不要太早地选择负债。在买自住房之前，你应该要拥有一定量的积蓄。
  • 你自己居住的房子不属于投资产品，它属于奢侈品。
  • 投资者赚钱，投机者赢钱。
  • 有形资产胜过货币资产。
  • 如果想要实现财务自由，就要敢于冒险。
  • 分散投资：一部分资金用于货币资产投资，一部分用于有形资产投资。
  • 作为一名投资者，要不断地学习，充实自己。
  • 做出决定：你想花15年至25年的时间来实现财务自由，还是想走一条更快捷的路？你想做一名投机者，还是想成为一名投资者？
  • 我们无法预测未来，但是我们能塑造自己的未来。
  • 跟随心中积极向上的声音。梦想是可能成真的。