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风险比重和收益率之间的关系
想要实现每年约15%的平均收益率,根本不必去承担非常大的风险。事实上,你只需划拨相对较少的一部分钱投资高风险项目。举例来讲,假设你暂且认为12%收益率的投资产品属于相对安全的选择(我将在本书中说明原因)。如果你并不只是将全部资金投资此类产品,而是从中拿出10%的资金投资到年收益率为50%的产品上,收益结果会大不相同。你的总收益率将达到15.8%。
图表3.2显示,当你不断增长投资组合中收益率为50%的产品比重时,总收益率的变化情况。这只是高度简化的例子,因为其前提是假设能实现理想的收益率。但实际情况错综复杂得多。股价可能会跌破谷底,也可能按预期出牌,还可能在一年内增长100%。你也看到了,仅仅加入20%这类高收益产品,就可以获得20%的总收益率。
图表3.2 增加风险比重对投资组合中总收益率的影响
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较安全的产品占比 (年收益率12%) |
风险产品占比 | 每年总收益率 |
100% | 0% | 12.0% |
90% | 10% | 15.8% |
80% | 20% | 19.6% |
70% | 30% | 23.4% |
600% | 40% | 27.2% |
50% | 50% | 31.0% |
之后我们会更详细地讲解,获得50%及更高收益率的投资机会。
很多人常问我:“究竟如何才能找到相对安全的投资项目,持续实现15%的收益率呢?”追求稳定高收益的心情是可以理解的。但这个问题犯了原则性的错误。我举个例子,给大家解释一下。
多年前,我生活在墨西哥,居住的房子旁边是一个漂亮的公园,常常开满鲜花。公园里一整年都是花香满园。但并不是每一种植物都会一直开花。确切地说,大多数的灌木和植物的花期都很短,但都尽情地生长。公园的设计非常巧妙,会规划不同的地点都有鲜花绽放,或是这儿,或是那儿,让公园总能呈现出美好的画面。
我的岳父是个非常睿智的人。有一次,我们一起在公园散步,他拉着我的手臂,指出了这个现象。他教导我,种花要多种些品种。这样一来,就算有意外情况发生,也不会那么糟糕。
懂得了这个道理,生活中遇到的一些挫折才不至于把我完全打倒在地。而这些困难也是你们可能遇到的。我当然也犯过错。我从未要求自己从不出任何差错。
因为,只有无所事事的人才不会犯错。
我想做许多事情,想取得许多成就,所以我必须经历很多的失败。这句话你已经非常熟悉了:不要为了不输而去参与,而要为了赢去参与。
我的岳父——我的导师之一——将这些知识运用到了投资领域中。
请大家记住:不是每一次投资都必须保持15%以上的收益率。只要通过理智的分散投资,保持投资组合中部分产品达到超水平的收益率,便足够了。时而让这些投资产品“绽放”,时而让那些投资产品“盛开”。对此,你必须要有预见,哪些行业和市场近期会迎来大发展,你还要摸清其发展规律。
如果你出于贪欲,去追求和自身性格不相符的高风险投资,压力在所难免。因此,借助本书,你将确定如何按照个人风险承受类型来轻松地优化投资,依照投资个性安心地开展理财,学会无论如何都能笃定地做出决定,并获得成功。