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致富准则三：你的投资个性
理想的投资策略不仅和你的目标和资产状况有关，而且很大程度取决于你的风险承受能力。这一点上，很多投资顾问考虑得都不是很充分。大多数时候，他们只是询问客户：倾向于安全型还是冒险型的投资组合。客户如果决定不了，就会被推荐一个中等风险等级的投资组合。这显然太随意了。尤其是他们还很少确切地弄明白，究竟安全型、冒险型和中等风险投资的界定是什么。
因此，我设计了下面这个风险测试。通过这个测试，你可以真正精确地评估自己的风险承受能力。只有基于这样的测试结果，我们才可以确定出有信服力的投资策略。这项测试不会耗费多少时间，我真心地希望你能抽出时间来完成。否则，你的投资选择也许真的太随意了。而“随意”必然会损害你的最终目标。
风险测试
回答下列问题，选出最接近你的观点和行为的答案。
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1．对我而言，最糟糕的事情莫过于损失钱。因此安全对我是最重要的。
完全同意：□4
基本同意：□3
既不同意也不反对：□2
不太同意：□1
完全不同意：□0
2．我认为高收益是最重要的，为此我愿意承担高风险。
完全不同意：□4
不太同意：□3
既不同意也不反对：□2
基本同意：□1
完全同意：□0
3．我的年龄为：
30岁以下：□0
31～40岁：□1
41～50岁：□2
51～60岁：□3
60岁以上：□4
4．我认为，年龄越增长，人们越应该投资安全性高的产品。因为我们更需要用钱，在股市下跌期间，我们没有太多的时间等待股市再次回升。
完全同意：□4
基本同意：□3
既不同意也不反对：□2
不太同意：□1
完全不同意：□0
5．如果一种投资产品承诺带来高收益，即使完全不了解它，我也会购买。
完全不同意：□4
不太同意：□3
既不同意也不反对：□2
基本同意：□1
完全同意：□0
6．我会借钱来投资一个回报率很高的项目。
完全不同意：□4
不太同意：□3
既不同意也不反对：□2
基本同意：□1
完全同意：□0
7．我觉得长线投资很无聊。我宁愿冒高风险去投资高收益的短线产品。
完全不同意：□4
不太同意：□3
既不同意也不反对：□2
基本同意：□1
完全同意：□0
8．我并非孤身一人。在投资时，我必须考虑自己的家庭，因此我操作时会更谨慎。
完全同意：□4
基本同意：□3
既不同意也不反对：□2
不太同意：□1
完全不同意：□0
9．出现亏损完全不会击垮我。我会依旧准备好去承担高风险。
完全不同意：□4
不太同意：□3
既不同意也不反对：□2
基本同意：□1
完全同意：□0
10．我的座右铭是：贫穷源于缺乏勇气。因此敢于冒险是我的天性。
完全不同意：□4
不太同意：□3
既不同意也不反对：□2
基本同意：□1
完全同意：□0
11．如果我的投资出现行情下跌，我会寝食难安。
完全同意：□4
基本同意：□3
既不同意也不反对：□2
不太同意：□1
完全不同意：□0
12．对于我来说，高风险就如同放到汤里的盐。它让生活不再单调乏味，变得紧张、刺激。
完全不同意：□4
不太同意：□3
既不同意也不反对：□2
基本同意：□1
完全同意：□0
13．我会一直保持做比较。为了获得高收益，这一点很有必要。因为市场总是处于持续不断的变化中。
完全不同意：□4
不太同意：□3
既不同意也不反对：□2
基本同意：□1
完全同意：□0
14．如果我投资的一部分资金出现全数亏损，但只要剩下的部分持续保持高于平均水平的收益，就不会对我产生特别的影响。这恰恰就是游戏的一部分。
完全不同意：□4
不太同意：□3
既不同意也不反对：□2
基本同意：□1
完全同意：□0
15．和钱打交道时，我总是比较轻率。
完全不同意：□4
不太同意：□3
既不同意也不反对：□2
基本同意：□1
完全同意：□0
16．不愿意付出，就没有收获。因此，我准备将一半的资金用于高风险类的投资。
完全不同意：□4
不太同意：□3
既不同意也不反对：□2
基本同意：□1
完全同意：□0
17．我只通过不懈地存钱来获得自己希望的财富。冒风险对我来讲是多余的。
完全同意：□4
基本同意：□3
既不同意也不反对：□2
不太同意：□1
完全不同意：□0
18．波动的市场行情和危险的投资状况会让我整天心神不宁。我会时刻提心吊胆，寝食难安。
完全同意：□4
基本同意：□3
既不同意也不反对：□2
不太同意：□1
完全不同意：□0
19．我认为股市非常恐怖。那里就像一个超级膨胀的投机泡沫，随时会随着一声巨响爆炸。
完全同意：□4
基本同意：□3
既不同意也不反对：□2
不太同意：□1
完全不同意：□0
20．我满足于现状。人不能太贪心。傲慢和贪婪会让人失去理性，这必然遭到惩罚。
完全同意：□4
基本同意：□3
既不同意也不反对：□2
不太同意：□1
完全不同意：□0
21．我认为，把大部分的钱存入存折或者投资固定利息的有价证券是非常不理智的行为。因为通货膨胀和税收会蚕食本就微薄的收益。
完全不同意：□4
不太同意：□3
既不同意也不反对：□2
基本同意：□1
完全同意：□0
22．我非常害怕损失，所以我能接受银行拿我的钱去发财。重要的是，我可以得到内心的安稳。
完全同意：□4
基本同意：□3
既不同意也不反对：□2
不太同意：□1
完全不同意：□0
23．我完全没有财运。如果冒险进行投资，可能我会损失得更多。
完全同意：□4
基本同意：□3
既不同意也不反对：□2
不太同意：□1
完全不同意：□0
24．股票和股票基金就像赌博。虽然可能会有赚钱的时候，但对我来讲太没把握了。
完全同意：□4
基本同意：□3
既不同意也不反对：□2
不太同意：□1
完全不同意：□0
25．我的人生哲学可以用下面的话来总结：“我唯一真正后悔的事情，就是那些我没有去做的事。”因此，我也会拿钱去冒可以估算的风险。
完全不同意：□4
不太同意：□3
既不同意也不反对：□2
基本同意：□1
完全同意：□0
26．一个在投资中不愿冒险的人，只能和资本主义的优惠政策擦身而过。
完全不同意：□4
不太同意：□3
既不同意也不反对：□2
基本同意：□1
完全同意：□0
27．只要风险足够分散，就不会发生什么事情。因此，我可以安心地用一部分资金去从事高风险投资。
完全不同意：□4
不太同意：□3
既不同意也不反对：□2
基本同意：□1
完全同意：□0
28．我的意志不像其他人那样强大。因此我宁愿首选安全。
完全同意：□4
基本同意：□3
既不同意也不反对：□2
不太同意：□1
完全不同意：□0
29．我喜欢让生活和所有的事情都处于自己的掌控之中。我的钱也不例外。
完全同意：□4
基本同意：□3
既不同意也不反对：□2
不太同意：□1
完全不同意：□0
30．我只会投资不会造成损失的产品。
完全同意：□4
基本同意：□3
既不同意也不反对：□2
不太同意：□1
完全不同意：□0
31．我不喜欢变化。我宁愿一切都按部就班。这会让我感到安全和安心。
完全同意：□4
基本同意：□3
既不同意也不反对：□2
不太同意：□1
完全不同意：□0
32．我已经不记得上一次冒高风险是什么时候了。
完全同意：□4
基本同意：□3
既不同意也不反对：□2
不太同意：□1
完全不同意：□0
33．不愿意冒险的人，终将一事无成。他自己也只有碌碌无为，一无是处。这点也适合投资上的风险承受度。
完全不同意：□4
不太同意：□3
既不同意也不反对：□2
基本同意：□1
完全同意：□0
34．我不担心周期性的行市调整。让我感到害怕的是，再一次爆发像1929—1934年那样的世界经济危机。因此，投资股票时仍会有一些不安。
完全同意：□4
基本同意：□3
既不同意也不反对：□2
不太同意：□1
完全不同意：□0
35．关于世界经济危机即将到来以及投资泡沫即将破灭的新闻报道完全不会影响到我。
完全不同意：□4
不太同意：□3
既不同意也不反对：□2
基本同意：□1
完全同意：□0
36．我认为金融崩溃是一次很好的投资机会。即使媒体到处传播世界经济整体下滑，我也能镇定地开展投资。
完全不同意：□4
不太同意：□3
既不同意也不反对：□2
基本同意：□1
完全同意：□0
评分
每一个方框后有对应的分数。请将你勾选的方框后的分数加在一起。
我的得分为：______________
原则上，得分越高，你越应该投资风险等级较低的产品。反之，得分越低，你就越能选择风险等级较高的产品。分析如下：
132～99分：投资个性A
你有非常强烈的安全需求。你的谨慎也许让你免遭许多危险和轻率导致的错误。作为一名投资者，你也同样首先考虑安全因素。
未来，你想保持的投资方式是：把安全永远放在第一位。这有一个好处，就是你几乎不会遭受损失。但这同时也隐藏了两个危机。
第一，安全意识强的人往往不喜欢变通。他们最喜欢持续投资那些已经了解多年的产品。同时，他们一直咨询同一位银行顾问。但是在这期间，金融市场却在持续发展。现在，有一些产品不仅安全，还能带来更高的收益。比如，购进以新兴国家债券为主的定息债券基金或较小比例的国际股票基金也算不得轻率。
第二，容易偏离你的投资目标。你可能无法积累足够的资金，这个风险与拥有动态的资产组合体系而遭遇一些小的股市回落相比，影响甚至更大。
可能解决的办法是：拿一小部分钱进行风险稍高一些的投资。这样一来，你还是能感觉到安全，但同时能获得更好的收益。
98～66分：投资个性B
基本上，你属于相当保守的人和投资者。你倾向于避开风险。你不喜欢草率行事，投资的重点多为保守的产品，如储蓄存折、人寿保险、建房储金契约和定息债券。
但是，你愿意用一小部分资金去购买相对安全的股票和股票基金。至少，你没有完全排斥这些产品。你的安全观无疑会让你避免犯下粗心的错误。但是，你可能也不会去关注那些风险不高，收益却还不错的产品。
因为你的投资主要在于货币价值产品。请再想想，你是否打算更加均衡地分配投到货币资产投资和有形资产投资上的资金。你可以放心地把40％的资本用于活跃的有形资产投资，比如股票、股票基金和企业入股。为此，你承担的高风险微乎其微，但你的收益至少能提高50％。
65～32分：投资个性C
冒险是你生活的一部分，但你不必做什么轻率的行为。作为投资者，你可以选择保守和活跃结合得很好的投资组合。
对你而言，在有形资产投资和货币资产投资之间进行适当的分配是很有必要的。你在投资产品的选择上非常灵活，并且对新产品的态度也很开放。不过你应该注意，只能选择那些你喜欢并且真正了解的产品。
作为一名宁愿承担风险期待也不会逃避的投资者，比起保守的同时代者，你将能继续获得更为可观的收益。但是你应该明确一点，不要太过冒险。以下两个观点会对你有所帮助。
第一，你应该确保，随时有足够的现金储备可供使用。这样你就能有足够的流动资金，购买资本市场上的“特价产品”，而且，这也能给你的投资组合提供安全保障。
第二，你应该征询专家的建议，以确保你坚决执行已经确立的投资计划。
31～0分：投资个性D
你酷爱冒险。极限运动、高风险的职场生活和高度活跃的投资方式都是你生活的一部分。对你来讲，没有绝对的安全，有的只是机会。你从不感到担心。对你来讲，生活要么是一场刺激的冒险，要么毫无价值。作为投资者，你想获得尽可能高的收益。为此，你也会有意识地承担风险。大多数情况下，你也将获得超高的收益回报。
许多人会惊叹你面对风险时毫不在意的态度。你可能倾向于把大部分资金都投资在高风险的领域，有时候甚至是你全部的资金。敢于冒险有多么重要，在冒险时失去理智就有多么危险。如果你总是轻率地做决定，那么长期来看，你不会得到好的发展机会。赌博可能给你带来一时的胜利，但长此以往，意气用事的玩家只会失败。
如果你处于这种危险境地，以下3点会对你有所帮助。
第一，你最多只能把40％的资产用于高活跃度的投资。剩下部分中，至少20％投资不动产，10％投资定息债券。切记不要借钱来扩张投资。
第二，你应该把投资目标以书面的形式写下来。一旦实现目标，就该把它们抛售出去。千万不要被贪欲麻痹了大脑。
第三，对你来讲，有一名固定的投资顾问非常重要。你可以和他约定，在紧急情况下，他会给你提供保护。
此外，我建议你定期重复做一下风险测试。我们的风险意识是不断变化的。由此，我们在各个风险等级中的资金分配也要相应地改变。
