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致富准则四:你的投资年限
除了投资目标、资产状况和你的风险接受度以外,你的投资年限也对资产的分配有很大的影响。你能够或者说愿意多长时间不去动用这笔资金?在你需要这笔资金之前,它能为你工作多长时间?你的年龄可能是衡量你投资年限的一个很好的指标。如果已经知道你想要实现财务自由的准确时间,或者说你打算从什么时候开始依靠投资收益生活,你就可以得出关于投资年限的准确答案。
假如你想以年龄为基准,那请你在风险测试分数的基础上,相应地加减。
0~30岁:-10分
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30~55岁:±0分
55岁以上:+10分
举个例子,假设风险测试中你的得分为63分,那么你的投资个性属于C类。如果你年龄超过了55岁,必须在63分的基础上加上10分,得出总分为73分。那么,现在你的投资个性就变成B类,你的资产分配也应该有所改变。
年龄不是唯一的决定性因素
也许你的年龄并不能(或不足以)确定你的投资年限。通常存在的情况是,你打算或者必须迅速回笼资金,或者是你能够特别长时间不去动用这笔资金,与年龄没有直接关系。
显然,我们可以得到这样的结论:
你打算或者必须回笼资金的时间越早,你所投资产品的风险等级应该越低。反之,你越是能够长时间不去动用这笔资金,就可以选择风险等级越高的产品。
你再考虑一下,你打算什么时候提取这笔资金。然后用这一点取代年龄因素,在风险测试分数的基础上进行加减。
你预期需要资金的时间为:
最多两年后:+25分
3~5年后:+15分
6~7年后:+5分
8~9年后:±0分
10~14年后:-5分
15~24年后:-15分
25年后或更长:-25分
顺便提醒一下,如果你有一笔钱,最多在2年或3年后就要用以进行大型采买(比如汽车),或者用以特别支出(比如税收),这笔钱就不应该算进你的投资资产中。举个例子,你一共有40万欧元的资产,一年内其中5万欧元要用来纳税,那么你的实际总资本只有35万欧元!
这个投资年限的测定方法比之前的年龄计算法更准确。它也比那个众人皆知却毫无意义的旧规则更精准,即“100减去年龄等于应该在股票或者股票基金上的投资百分比”。之所以说更准确,是因为以前的规则没有考虑到投资者的投资个性,并且个人的目标也没有被纳入计划当中。
当你知道你什么时候打算或者必须用到这笔资金,那么你的投资年限就不能根据年龄来确定,而是要按照上述的测定方法。(注意:要么基于你的年龄,要么基于你的用钱计划,在风险测试分数的基础上进行加减。一定不要进行重复的加或减!)
现在,请写下进行相应加减后的最后结果:
你风险测试的分数为:________________
加或减的分数为: ________________
最终的总分为: ________________
你的投资个性属于哪一类?
·投资个性A(132~99分)
·投资个性B(98~66分)
·投资个性C(65~32分)
·投资个性D(31~0分)