如何分配你的资金

在资金的分配上，我们要参考投资个性分类。首先，要做一点重要提示。为了操作简单，我做了以下区分：不动产份额是以投资资产总额来计算的，在减去不动产份额后，把余下的货币资产分配到各个风险等级中。但是，此时余下的这部分货币资产又被看作一个100％的整体。这种操作方式是为了让计算简单化。不动产占的百分比有很多种，无法迅速地调整成最优的情况。因此，你可以先从货币资产的分配开始，简单地把不动产的份额扣除。

举个例子，假设沃利·沃尔哈本特的投资个性为C，目前处于第二阶段（正在创造财务自由），现有资产为60万欧元。

下列对应的图表显示为：沃利·沃尔哈本特的不动产份额应当在25％～40％之间。因此，匹配的资产则是在15万欧元～24万欧元这个区间内。假设沃尔哈本特先生有一处出租的不动产，价值为20万欧元。那么，余下的40万欧元可以按如下的方式分配到6个风险等级中（现在这40万欧元视为100％来计算）。

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40％（＝16万欧元）分配到风险等级一和二中，另外的40％（＝16万欧元）分配到风险等级三和四中，最后，剩余的20％（＝8万欧元）分配到风险等级五和六中。

投资个性A（132～99分）

类型A的投资者有明显的安全需求。这类型的资产分配情况如下：

投资类型 资产状况
财务保障（阶段1） 财务安全（阶段2） 财务安全（阶段2）
最大不动产比例 0％ 35％～60％ 40％～60％
风险等级一＆二 70％ 50％ 50％
风险等级三＆四 30％ 50％ 40％
风险等级五＆六 0％ 0％ 10％

投资个性B（98～66分）

B类型的投资者同样对安全也有较强的需求。但是，他们基本上准备好承担经过仔细考虑和权衡的小风险。这类型的资产分配情况如下：

投资类型 资产状况
财务保障（阶段1） 财务安全（阶段2） 财务安全（阶段2）
最大不动产比例 0％ 30％～50％ 40％～50％
风险等级一＆二 60％ 50％ 40％
风险等级三＆四 40％ 40％ 40％
风险等级五＆六 0％ 10％ 20％

投资个性C（65～32分）

对于C类型的投资者，他们的投资完全是保守和活跃产品的混合体，也就是由货币资产和有形资产构成的投资。这类型的资产分配情况如下：

投资类型 资产状况
财务保障（阶段1） 财务安全（阶段2） 财务安全（阶段2）
最大不动产比例 0％ 25％～40％ 30％～35％
风险等级一＆二 55％ 40％ 30％
风险等级三＆四 35％ 40％ 35％
风险等级五＆六 10％ 20％ 35％

投资个性D（31～0分）

D类型的投资者对风险无所畏惧。不过他们有时候会有些草率地去冒险。因此，他们最多只能把40％的资产投到活跃度高的产品上，并严格遵照确定好的投资目标，而且尽可能和操作谨慎的投资顾问合作。他们的资产分配情况如下：

投资类型 资产状况
财务保障（阶段1） 财务安全（阶段2） 财务安全（阶段2）
最大不动产比例 0％ 25％～30％ 20％～30％
风险等级一＆二 50％ 40％ 20％
风险等级三＆四 35％ 30％ 30％
风险等级五＆六 15％ 30％ 50％

请比较一下

在前面的空图表中，你已经列出自己投资的产品，并且把它们归类到相应的风险等级中。然而，你真正做到了吗？请不要只把本书看作一本理论教材。

请让这本书成为引领你理财致富的教练。

你已经知道致富不是什么难事。正如哲学家西尼加的一句哲言：“不要因为困难，就不去做它。事情之所以难，是因为我们没有去做。”你必须先有一个大概的了解。

如果还没有做过了解，请回到前面的图表那里，记录下你的投资情况。

现在，你可以比较实际的投资情况和理想情况了。有不一致的地方吗？你想改变目前在各风险等级中的投资分配来优化你的投资组合吗？