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每年的财务日
有几项重要的任务你应当在个人财务日这一天完成。首先,查看上一年财务的发展情况,然后制订下一年的财务计划。
1.检查自己的目标。计算一下,实现这个目标的财务费用是多少。
2.计算一下,你的资产在上一年的时间中发生了什么改变。推断一下,如果按照同样的方式继续发展,10年、15年和20年后,你将处于什么位置。
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3.重新审视你在金钱方面的信条。你的金钱观有何改变?
4.检查你提升收入的策略。请记录下,你的收入增加了多少。你有定期记录下成功历程吗?请把自己上一年里最大的成就列出来,同时也把上一年所吸取的最主要的教训列成清单。有什么可以改进的办法?你在做自己喜爱的事吗?怎样才能在工作中获得更多的乐趣?你有充分地委托他人办事吗?
5.请重新制订一份预算计划,把每月以及定期产生的费用列出来。同时,自己审视哪些费用是多余的,如何才能既减少开支,又能保持同样的生活品质。
6.检查你的账户模式,并在必要情况下进行改变。
7.请结合个人的投资个性(参阅第七章)、资产状况和投资年限来审查你的投资组合。请务必每年重新做一遍风险等级测试——你的风险意识正在发生改变!最好是你能每年重新过一遍第七章的内容,然后做一些必要的调整。也许你在风险等级五和六中的投资大大增加,那么你在高风险领域的资金就会比起初预定的要多。你需要从风险等级五和六的投资中提取资金,用以再投到风险等级一到四的产品中,直到达到你最初设定(或者现在希望)的风险分配比例。
8.请和投资顾问进行一次长时间的电话交流或面对面谈话。和他讨论你在财务日梳理出的结果。如果已经开始进行赎回计划,那么请你也对此计划进行审查,以及为下一年进行调整。
9.检视你的知识和时间投资:你去年阅读了多少本与理财相关的书籍和专业杂志?看书占用了你多少时间?与人交往也属于新获得的实践知识:过去的一年里,你新认识了多少专家和成功人士?和他们中的多少人还在保持联系?
10.你享受你的财富吗?你是否心怀感激?请把你在上一年里所感激的事情列成清单。你一共捐了多少款呢?
11.现在请计划对下一年财务的优化方案。到明年年末,你应该交出一份什么样的财务成绩单呢?请学会掌控自己的人生。通过有目标地把计划转化成行动,你的自信心会得到极大的提升。
第二点详见《财务自由之路》的第十二章。
第三点详见《财务自由之路》的第五章和《女子理财从入门到精通》的第三章。
第四点详见《财务自由之路》的第七章和《女子理财从入门到精通》的第六章。
第五点详见《财务自由之路》的第十二章和《女子理财从入门到精通》的第五章。
最后,第六点详见《财务自由之路》的第八章和《女子理财从入门到精通》的第五章。
成功人士首先处理重要的事情
你觉得上述的列表太小题大做了吗?如果你打算认真对待这些问题,大概需要8~20个小时。资产达到100万欧元以上,需要的时间也许还要长一些。但是请相信我:这样做非常值得。还有一点:如果你不设立财务日,也许在财务上投入的时间还会更长。那时你可能只是忙于减少损失,而不是奠定财务自由的基础条件。请及时按照优先级整理财务中重要的问题,防止由于疏忽而使得事情变得被动。你要让财务成为你生活中的支柱力量。为此,不需要耗费太多的时间。
有一些事情是不可避免的。当羚羊被狮子追赶时,它就必须得跑。当狮子想要吃掉羚羊,狮子也必须要跑。同样的道理,不管你是狮子或者羚羊:如果不跑,肯定就会有麻烦。不管拥有的财富是多是少,你都必须做点什么。
有时候,你给自己计划假期时花费的时间更多。那什么不能在一年时间里留一天给投资呢?当你第一次试行财务日后,就会形成一套再也不想忘记的经验。我向你们保证,这肯定能给你带来乐趣。你想想,富裕是你与生俱来的权利。对此,你只需做小部分的事情,但这小部分是你必须完成的。
致富能量贴士
- 最开始,每隔1~3个月查看并记录一下基金的最新行情状况便足够了。
- 你需要每年抽出半天至两天的时间,根据资产状况和投资个性来考虑你的投资策略。
- 固定的每月存储利率会降低你投资的透明度。获得的收益很难去计算。因此,建议进行两项不同的投资:一项是进行单笔投资,另一项则是做定期定额投资。
- 有时候,我们都无可避免地会成为情绪的牺牲品。所以,还是通过记录时刻提醒自己我们的目标。
- 构建适合你自己的、组织优良的年金或资金赎回账户。投资公司可以提供的这些服务,你自己稍微多花一些时间也可以实现。
- 如果你和伴侣生活在一起,那么请注意,你的伴侣也要和你一起共度每年的财务日。
- 请及时按照优先级整理财务中重要的问题,防止由于疏忽而使得事情变得被动。