每年的财务日

有几项重要的任务你应当在个人财务日这一天完成。首先，查看上一年财务的发展情况，然后制订下一年的财务计划。

1．检查自己的目标。计算一下，实现这个目标的财务费用是多少。

2．计算一下，你的资产在上一年的时间中发生了什么改变。推断一下，如果按照同样的方式继续发展，10年、15年和20年后，你将处于什么位置。

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3．重新审视你在金钱方面的信条。你的金钱观有何改变？

4．检查你提升收入的策略。请记录下，你的收入增加了多少。你有定期记录下成功历程吗？请把自己上一年里最大的成就列出来，同时也把上一年所吸取的最主要的教训列成清单。有什么可以改进的办法？你在做自己喜爱的事吗？怎样才能在工作中获得更多的乐趣？你有充分地委托他人办事吗？

5．请重新制订一份预算计划，把每月以及定期产生的费用列出来。同时，自己审视哪些费用是多余的，如何才能既减少开支，又能保持同样的生活品质。

6．检查你的账户模式，并在必要情况下进行改变。

7．请结合个人的投资个性（参阅第七章）、资产状况和投资年限来审查你的投资组合。请务必每年重新做一遍风险等级测试——你的风险意识正在发生改变！最好是你能每年重新过一遍第七章的内容，然后做一些必要的调整。也许你在风险等级五和六中的投资大大增加，那么你在高风险领域的资金就会比起初预定的要多。你需要从风险等级五和六的投资中提取资金，用以再投到风险等级一到四的产品中，直到达到你最初设定（或者现在希望）的风险分配比例。

8．请和投资顾问进行一次长时间的电话交流或面对面谈话。和他讨论你在财务日梳理出的结果。如果已经开始进行赎回计划，那么请你也对此计划进行审查，以及为下一年进行调整。

9．检视你的知识和时间投资：你去年阅读了多少本与理财相关的书籍和专业杂志？看书占用了你多少时间？与人交往也属于新获得的实践知识：过去的一年里，你新认识了多少专家和成功人士？和他们中的多少人还在保持联系？

10．你享受你的财富吗？你是否心怀感激？请把你在上一年里所感激的事情列成清单。你一共捐了多少款呢？

11．现在请计划对下一年财务的优化方案。到明年年末，你应该交出一份什么样的财务成绩单呢？请学会掌控自己的人生。通过有目标地把计划转化成行动，你的自信心会得到极大的提升。

第二点详见《财务自由之路》的第十二章。

第三点详见《财务自由之路》的第五章和《女子理财从入门到精通》的第三章。

第四点详见《财务自由之路》的第七章和《女子理财从入门到精通》的第六章。

第五点详见《财务自由之路》的第十二章和《女子理财从入门到精通》的第五章。

最后，第六点详见《财务自由之路》的第八章和《女子理财从入门到精通》的第五章。

成功人士首先处理重要的事情

你觉得上述的列表太小题大做了吗？如果你打算认真对待这些问题，大概需要8～20个小时。资产达到100万欧元以上，需要的时间也许还要长一些。但是请相信我：这样做非常值得。还有一点：如果你不设立财务日，也许在财务上投入的时间还会更长。那时你可能只是忙于减少损失，而不是奠定财务自由的基础条件。请及时按照优先级整理财务中重要的问题，防止由于疏忽而使得事情变得被动。你要让财务成为你生活中的支柱力量。为此，不需要耗费太多的时间。

有一些事情是不可避免的。当羚羊被狮子追赶时，它就必须得跑。当狮子想要吃掉羚羊，狮子也必须要跑。同样的道理，不管你是狮子或者羚羊：如果不跑，肯定就会有麻烦。不管拥有的财富是多是少，你都必须做点什么。

有时候，你给自己计划假期时花费的时间更多。那什么不能在一年时间里留一天给投资呢？当你第一次试行财务日后，就会形成一套再也不想忘记的经验。我向你们保证，这肯定能给你带来乐趣。你想想，富裕是你与生俱来的权利。对此，你只需做小部分的事情，但这小部分是你必须完成的。

致富能量贴士

  • 最开始，每隔1～3个月查看并记录一下基金的最新行情状况便足够了。
  • 你需要每年抽出半天至两天的时间，根据资产状况和投资个性来考虑你的投资策略。
  • 固定的每月存储利率会降低你投资的透明度。获得的收益很难去计算。因此，建议进行两项不同的投资：一项是进行单笔投资，另一项则是做定期定额投资。
  • 有时候，我们都无可避免地会成为情绪的牺牲品。所以，还是通过记录时刻提醒自己我们的目标。
  • 构建适合你自己的、组织优良的年金或资金赎回账户。投资公司可以提供的这些服务，你自己稍微多花一些时间也可以实现。
  • 如果你和伴侣生活在一起，那么请注意，你的伴侣也要和你一起共度每年的财务日。
  • 请及时按照优先级整理财务中重要的问题，防止由于疏忽而使得事情变得被动。