生命周期基金

随着自己渐渐变老,你想避免调整投资组合的麻烦吗?投资于不同资产类别的资产在组合中所占的比例,因市场行情的涨跌起伏而发生变动,你不想费心费力每年重新调整一次资产比例吗?21世纪已有一种新型金融产品开发出来了,可以满足这种设定投资计划后便想将之抛诸脑后的投资者。这种产品被称为“生命周期基金”,它会自动重新调整你的资产权重,并且随着你的年龄增长,会使投资组合逐渐转向更加安全的配置比例。就个人退休金账户、401(k)计划以及其他退休金计划来说,生命周期基金用处极大。

你先选定一个你预期将退休的日期,然后挑选一只特定的符合要求的生命周期基金。比如,假设今年是2015年,你40岁,计划70岁退休。在这种情况下,你应该购买一只“目标到期日2045年”的生命周期基金。今后的投资可以放在这一只基金当中。基金每年会重新进行一次资产权重调整,并且其中的股票投资随着时间推移逐渐趋向保守。大型综合性共同基金公司,如先锋、富达、美国世纪(American Century)、普信集团(T.Rowe Price)等,都提供生命周期基金产品。在这些公司的网站上,你可以查到它们提供的不同期限和不同资产配置的详细信息。有些投资者寻觅最简单易行的途径来管理自己的退休储蓄金,对他们而言,生命周期基金的“自动导航”性能具有一种“用户友好”的特色,使用起来非常方便。不过,在申请购买之前,别忘了手续费收取情况。收费低意味着你口袋里会拥有更多的钱,你可以享受更加舒适的退休生活。

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