50多岁，投资方向转移是重点

人过50，孩子已经长大成人，个人也到了准备退休的阶段。从50岁开始，支出逐渐大于收入，因此在这个年龄段要比40岁时更懂得控制支出。这个阶段也是应该正式检验退休生活基金的储备情况的时候。倒退10年，当时50多岁的人主要的财务活动是为子女结婚和退休生活做准备，但最近几年人们普遍晚婚，到了50多岁恐怕还得负担子女的教育费用和结婚费用。50多岁的人在为退休生活做准备时需要将重点放在以下几个方面。

·细致准备退休生活

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50多岁的人要为自己的退休生活负责，并为之做好准备。子女们的教育和结婚问题将是笔数额较大的开支，但同时必须明白一个事实，那就是自己的退休生活也同样重要。请牢记，在60岁之前所筹集到的退休生活资金必须达到计划总额的90%以上。

·投资高风险产品时要格外小心

在二三十岁时即便因为高风险的投资而遭受损失，也还有大量的机会来挽回损失。到了50岁则不同，50多岁的人如果遇到本金蒙受巨大损失或资金周转不开的情况，会给家庭收支和退休生活规划带来极大的负担，所以说人过50岁后需要将投资从高风险高回报转至低风险且收益率稳定的方向上来，逐渐缩小当前资产结构中高风险资产的规模，从而确保资金的安全性和流动性，同时还要避免资产的投资过于集中，一定要进行分散投资。

·调整房地产在资产结构中的比例

在韩国，50多岁的人资产结构有一个共同特征——房地产占据很大比例。因此在韩国，50多岁的人在设计退休生活时不能遗漏的一个重要部分便是调整房地产在资产机构中的比例。至今房地产的价格仍在上涨，于是乎很多人都非常看好住宅及其他房地产的投资。不可否认房地产投资的确带来了可观的回报，但是今后会怎样？出生率下降，人口老龄化，婴儿潮时期出生的人面临退休，将以上这些因素统统考虑进去，从长远来看房地产市场并不会一如既往地持续走高。以下几条可能会对你在做出继续保有或处置房地产的决定时给予一些帮助。

第一，出生率的减少和婴儿潮时期出生的人正式退休会减少市场对住房的需求，考虑到很多国民为退休生活所做的准备很不充分，等到10年后正式步入老龄化社会的那一刻，会有很多老人为了筹集退休生活费而变卖房地产或缩小居住面积，因此以长远目光来看，住房将会供大于求，这种变化会给我们的退休生活带来极大的影响，房价再不会重现往日忽涨忽跌的景象，人们会一点点地下调对于房地产的期待收益率。

其次，随着互联网文化的普及和网络经济的日益成熟，电子商务已逐渐成长起来，这就减少了人们对实体商铺的需求，尤其最近几年电子商务呈急速增长态势，反观传统市场和市郊商铺的生意却每况愈下。

第三，韩国人对于住宅及其他房地产的需求更偏重于投资收益（行情差价），而非持有收益（租金等），所以很难造成适度的现金流动。如果不能创造出一定的现金流，很多人甚至为了偿还住房贷款等费用而会在经济上出现困难。尤其在收入可能中断或减少的50多岁时，持有过多的房地产将会给自己背上沉重的经济负担。

第四，为了抑制房地产价格继续攀升，政府针对房地产出台了很多强硬措施，因此必须明白一个事实，今后房地产不再是能够保证高收益的安全性投资。房产持有税的负担加重，对房产过户的收入征收高额赋税，在这样一种现实环境下，如果还觉得自己只要有间住房就可以靠房价的上涨来应对退休生活，那就大错特错了。

鉴于以上几点，50多岁的人有必要考虑是否该缩小自己的居住规模或迁至郊外生活。韩国人普遍具有很强的房屋继承意识，但是为了今后能拥有一个美好的晚年，我们在对待房产问题上必须学会灵活变通。

·为退休后的生活做好准备

由于平均寿命的增加，即便是在60岁退休，可能还会有30年的退休生活时间。不过这里所说的退休指的是从自己以前所从事的岗位上退下来，并不意味着退出工作的舞台。伴随着社会的老龄化趋势，退休人员将逐渐会得到更多的工作机会，因此我们必须提前规划好退休后可以做哪些工作，不论是为了金钱还是为了体现价值，只要自己有事可做，退休生活就会变得更有意义，并且也不容易衰老。50多岁是一个为自己即将到来的第二人生提前做好规划的重要阶段。

·供50多岁人选择的金融产品

50多岁是为退休生活做准备的最后一个时期，因此资产的运作要以稳为主，资产的“守护”要比资产的“积累”更为重要，当然这并不是说所有的资金都要投入到安全性投资产品（储蓄、国债等）上，只是这个年龄段的人需要调低自己的收益期望值，灵活地投资各类基金同样也可以稳定地获得高于储蓄利率的收益。从50岁往后，遵守投资原则要比任何时候都重要，另外在退休前需要将包括房贷在内的所有贷款一并还清。确认自己能领取到的国民年金等公共年金数额，如果发现数额还未能达到“最低生活标准”，那就必须通过参加终身型养老金保险来保证日后的收入在“最低生活标准”之上，假如晚年失去了全部资产或收入，我们还可以通过以上的收入来维持生计。