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如果预算计划不是你的强项
在制订预算计划方面有一个公认的说法:为你的强项找一位教练,给你的弱项找一个解决方案。对很多人而言,做预算计划都是弱项。如果你也如此,那么你需要一个解决方案。
如果到目前为止,你都没有处理好这件事,那这也许永远不会成为你的强项。你现在可以从将之前每月买10个冰激凌减少为3个、以冰棍代替雪糕开始做起。如果预算是你的强项,这样的行为就有意义。但如果这不是你的强项,那你就需要一个解决方案。
这是一个很好的建议:不要在一些不重要的事情上成为专家,或者做事情不要本末倒置。为预算经费中的关键项目找到解决办法才是正确的做法,我认为关键项目是税费、汽车、电话这三项。要是做预算是你的强项,那么你一定可以将这三项调整到最佳状态,并实现真正的奇迹……
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1.税费
在德国,处于平均收入水平的人,半年时间是为自己而工作,剩下半年工作赚的钱都是要上缴给国家的(其中一大部分用于偿还欠款利息)。缴的税越来越高,我们剩下的则越来越少。其他发达国家也是如此。
你一生中的大部分开支便是缴税。如果你工作一辈子挣了125万欧元,其中有超过50万欧元是要上缴给国家的。
在我们国家,不乏收入很高但缴税很少的人。一部分是通过账面亏损,一部分是通过合法的海外公司结构。
如果在德国境内获得一笔高收入,我认为你应该在德国缴税,当然要在合理范围内利用税收法和专家的建议。当然,世界上有许多可以赚钱的地方。
因此我建议你找一位优秀的顾问。我不是指让你找一位只会帮你整理账务资料的“税务顾问”,而是一位可以真正帮你省下税务开支的人。通常年收入12.5万欧元以上的人就应该聘用一位这样的税务顾问,年收入15万欧元以上的人,税务顾问便是不可或缺的。或者正如亚里士多德·奥纳西斯所说:“我乐于重复过去的一切,但有一个例外,我会早点找到更优秀的顾问。”
2.汽车
大部分德国人在汽车上花销很大。汽车不是一项投资,它只属于消耗品。
如果你认真查看复利表,我想你会重新审视你的汽车。如果你接下来10年开的车比你目前的车便宜一半,那么也许你25年后会额外多出50万~100万欧元。因为每年在购置费、汽油费、保险费、税费、维修费、养护费等方面节约下来的5000欧元,通过利滚利,20年后会翻好几倍(根据12%的利润率,20年后5000欧元会增长成50000欧元)。就像教练当初对我说的,买车的钱一定不能超过两个月工资。
也许你马上会联想:“其他人是什么想法呢?”对于他们的想法,我很确定的是:这对你的业务不会有太大影响,但对你个人生活的影响却相当大。
最后还得说,中档车和高档车的区别并没有大到值得你去损失这50万~100万欧元。至少在你挣到你人生的第一个50万~100万欧元之前,这就是不值得的。
3.电话
我们在电话上浪费了很多时间和很多金钱。几年前,我养成了一个习惯,这一习惯也使我的电话费减少了一半:每次给别人打电话之前,我都会简短地写下打电话的事由:不说废话,直奔主题;事情讲完后迅速结束通话。
确定出你生活中支出最大的前3项。除了上述开支,你还可以接着补充:旅行、服装、运动、爱好……
计划,从现在开始
你现在知道,要实现财务保障需要多少资金。你也知道自己能从何处获得这笔资金。但还是希望你在实现第一个财务目标前制订一份预算计划。
现在你需要一份计划。确定要实现财务保障,你想要存多少钱:
我想每月存__________欧元;
因此我将于__________月内实现财务保障。
能量贴士
尽可能快地实现财务保障。
•世界上不可能有人从来都没有实现过自己的最低目标。
•你对自己,对你的健康,你的家人和你的自我价值观是负有责任的。
•随之而来的是:你在财务上会获得安全感。
•把这笔钱存放在安全且容易支取的地方。
•你以此奠定了富裕生活的基石。
•由此你已经达到了真正自由的最低限度。